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支付宝新上线的老年版「相互保」,值得加入吗?

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精选助手 精选助手 2019-05-13 17:54 阅读(2530)

本文转载自【好规划】公众号,未经授权谢绝转载


支付宝最近又有大动作了。去年10月,支付宝上线了「相互宝」互助计划,如今已经有超过5000万人加入。但是去年的「相互宝」存在一个限制,那就是仅限30天-59周岁之间的人群加入互助计划,这就把60岁以上的老年人群体排除在外了。


而昨天支付宝新上线了老年版的「相互宝」相互宝是专门针对60-70岁的老年人成立单独的防癌互助群,很好地弥补了这个遗憾。今天好规划就带大家一起了解下这款新产品。


1  速来围观认识一下老年版「相互宝」


老年版「相互宝」规定,符合健康要求的老年人加入后,如果罹患癌症,可申请5万的轻度癌症或者最高10万的重度癌症互助金。单个互助案例中每人分摊金额不超过1元钱


想想咱们自己,有能力为父母购买保险增加保障了,但最后总是买不到合适的保险,因为


•父母年龄较大,许多健康类保险已经不给承保了;


•父母的身体多多少少都有问题,很难通过健康告知;


•老年人的保费普遍较高。


所以从适用人群、费用支出的角度来看,老年版「相互宝」看起来是不错的选择。


听起来好像挺不错的,家里有老人的朋友一定想知道,老年版相互宝到底值不值得加入呢?


我们来详细看一下:


  • 保什么?

老年版「相互宝」是为60-70岁的老年人,提供癌症疾病保障。


  • 保额多少?

过了等待期后罹患恶性肿瘤,轻度恶性肿瘤可申请5万互助金,重度恶性肿瘤可申请10万互助金。


  • 保费多少?

每救助一个老人,每人分摊的金额不会超过1元钱。


  • 是否要健康告知?严格or宽松?

要告知。因为我爸妈还没到60岁,所以没办法帮他们操作,不过看介绍,尿病、风湿病、高血压、冠心病患者也可以加入,可知门槛很低。 


从以上几点来看,好规划认为,如果你的父母年龄较大,已经无法购买到市面上的健康类保险了,那么可以考虑加入「相互宝」这个互助群。


2  "相互宝"真的有那么好吗?


首先,好规划提醒大家要明确一点的是,「相互宝」不是保险!


这一点支付宝上也有明确的说明。


如果买的是保险,无论保险公司的规模是大是小,品牌叫得响不响亮,都不影响保单的效力,当然也不影响理赔,因为保险的本质是一份合同,所以它既受到《保险法》的保护,又受到《合同法》的保护。


但是,「相互宝」就不同了。


1)它没有法律上的制约,所以可能会出现运营上的风险


比如说一个最常见的问题——保险公司会不会倒闭?倒闭后是否影响理赔?


《保险法》规定,寿险公司不能主动申请破产,只能被收购或者重组,财险公司即便破产也会先对客户的权益进行转移或清偿。


也就是说,即便保险公司经营不下去了(当然目前来看这种情况发生的概率很小),我们投保人、被保险人的利益也不会受到损失。


是否影响理赔呢?自然是不会的,因为保险公司在成立之初,会向银保监会缴纳一笔准备金。


这笔准备金就是为了预防一旦保险公司做不下去了,银保监会可以拿出这笔钱来对保险公司的客户有所交代。


注意!上面说的是保险公司的情况,可是「相互宝」就不一样了。


它其实就是蚂蚁金服自己提供的一个互助服务,如果未来运营不下去了,随时都可以解散。


万一那时候你生病需要互助金了,然后自己又没有真正的保险在身,谁会赔偿你?


2)保额也有点儿少


前面我们也说了,得了轻度恶性肿瘤可申请5万互助金,重度恶性肿瘤可申请10万互助金。


5万,10万,在现实中,敢问哪个重疾5万10万能治好?


我说的是治好,不是病没救儿的情况。


就目前看,国内癌症治疗的平均费用怎么着也得20万起,30、50万也是很有可能的,“因病返贫”大有人在


所以「相互宝」所给予的互助金,略显杯水车薪了。


3)健康告知宽松,未必是好事


保险公司的健康险产品会有较为严格的健康告知,这样做的目的就是要降低保险公司的逆选择,限制身体有异常的人购买保险,来减少理赔概率。


可再看「互相宝」,三高和心血管疾病的患者都可以加入,可以说没什么加入门槛了。


再加上这个计划又是先免费加入,这就会造成很多加入的人“带病投保”,等以后发病率上来了,每个人分摊的金额就会增加。


所以综上来看,好规划认为,「相互宝」只能作为有了商业保险后的一个补充,并不能完全代替保险功能


来源:「好规划」公众号

著作权归作者所有,转载请联系作者获得授权。

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