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我的保险已经交了6年了,退了不划算?

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byby   byby 2019-05-15 22:24 阅读(1326)

之前给大家家庭保障打分,或者配置保险方案的时候,碰到性价比差的产品,总是出于习惯建议用户退掉。虽然不是花我的钱,但是看到大家花冤枉钱,我也是会心疼的哇。

先看几个案例:

1、某意外险,保额10万,10年缴费,保障30年,每年费用1672元。

10年缴费的话,总的保险费用是16720元。保10万,保30年。

这个我是建议换成小蜜蜂,10万保障,一年25元,保30年的话,30年总保费也就750元。

16720-750=15970元,相当于同样保障,共多交了15970。

即使10年后退还本金,这多交的15970,按年化5%的收益率,可以给你赚多少呢?

10年后你可拿到26013元。所以即使到第10年,返还给你16720元,你还亏1万多呢。

注:小她90天的收益是5.5%,我这个年化收益率还估少了。

所以这个案例里,每年花1000多,买个10万的意外保障,到期返本金,看似很划算,实际上亏大了。1000元看似不多,但是加上其他的保险,保费预算就有限了,这里多花了,其他地方只能少花了。

而且意外险一年10万保额也不够,还不如把这个保险退了,买50万保额,一年125元而已呢。

2、某终身寿险附加重疾,10万保额,一年保费6820元,已经交费6年了,再交6年就交完了,退掉不划算?(用户25岁)

首先这种保险性价比很低,一个终身寿险没有必要,这部分的成本白白浪费。

另外终身重疾,一年保额也才10万元。按用户25岁的年纪,6800的保费,可以给自己买个50万重疾+意外+寿险,甚至医疗险都可以买上了,如果产品选的好,6000都够给全家配上很好的保险了。

如果把旧的保险退掉,那每年还是6000+,但是保障从原来的10万提高了5倍,不仅保额高了,保障也全了。还不占用资金预算,每年还是只花6000多。

如果性价比低的保险不退,只花这6000多,保障不足,保额不够。如果要提高保障,提高保额,还需要另外配置保险,又需要另外一笔预算,其他7788保险费加起来也要4k多,那加上原来这份一年要1万多,压力大不大?

而且这种保险,也没有返还,买多少年,就是亏多少年。交满全部年限就是亏损最大的时候。碰到这种保险,这种就像一只基金,买了就亏,而且一只都会亏下去。那什么时候止损,就是立刻,马上啊对不对?

总结下:

碰上不合适的保险产品,性价比低的保险产品,可以马上换。但是换保险,记得先把新保险买了,过了观察期再退旧的哈。详细可以看我专栏以前的一篇文章>> 更好的保险来了,怎么以旧换新?

另外,如果年纪大了,或者身体出现了其他异常,买不了新保险了,那旧保险即使性价比低,也还是不要换了。


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