很多人在投保健康险时往往把关注重点放在保障期限，基本保额，保障范围等内容上，往往忽略了职业选择这一部分，但实际上，关于职业选择引发的理赔纠纷不在少数。

常见的理赔纠纷是不保职业未如实告知而进行了普通承保导致的。

举个例子：

小王是击剑教练，30岁时其妻子为其在线上投保了一份重疾险，当时是妻子觉得其丈夫的职业很普通，应该不算在高危职业里，所以并未查看职业分类。1年后，小王因火灾，面部严重烧上，已达保单规定重疾范围，于是申请理赔。

在理赔时，保险公司有可能会因为小王未真实告知职业为由，拒绝赔付。因为击剑教练在职业分类中属于5级，在保险公司拒保职业范畴之中。

实际上：

保险公司一般将每个职业的风险按1~6级(部分公司为1~4级)分类，1级为最低，6级为最高，另外风险最高的职业类别定义为“拒保”类。

1 类：办公室人群，如办公室职员、公务员、程序员、教师、文字编辑等；

2 类：外勤或轻微体力劳动者，如推销员、列车乘务员、清洁工人、农夫等；

3 类：涉及部分机械操作，如司机、巡逻警察、相关维修人员、化工操作员等；

4 类：有一定危险性，如交警、制造工、电梯维修、木匠等；

5 类：危险性较高的工作，如高空作业、刑警、电工、采矿工等；

6 类：高危职业，如消防员、水手、前线军人、直升机飞行员等。

很多保险公司对于高风险职业会选择加费承保，保额限制或直接拒保。

所以，投保健康险时，投保人对于被保险人职业范畴一定要清晰明确，要举行如实告知原则。那么，有什么技巧能够帮助高危职业从业人员投保呢？

不同公司对于同一职业，有可能定级不同，可以尝试多家保险公司投保，选择自身职业在其职业等级规定中等级最低的保险公司。。

相同公司对于同一职业，不同时期有可能定级不同，可以选择等待一段时间再次进行投保申请。

有的公司职业类别宽泛，有的详细，可以尽量挑选职业类别宽泛的保险公司。

有的职业是可以个案评估的，是否可以承保是可以谈的。保险公司在承保时，会根据其他因素做特殊审核，可以尝试个案评估。

比较特殊的部分在于意外险：

其实目前市面上是有针对特殊职业的专门意外险的，一般的意外险只承保1-4类职业（甚至有产品仅承保1-2类职业），5类及以上职业不允许购买。而针对高危职业人群，保险公司有两类专门设计的意外险可以选择：

1、专属型：有的产品是专门针对高危人群设计的，接受5-6类职业投保。

2、放宽型：有的标准产品放宽了限制，有些意外险可以接受1-6类职业投保。

还有一种情况是保险期间内职业变更引发的理赔纠纷：

举个例子：

小张本来是一名负责巡逻任务的警察，因常在外巡逻，怕出意外于是投保了一份意外险，但后来因为工作调动，成为了一名刑警。不行在执行任务过程中出现了意外。

上述情况理赔时，保险公司可能会因为职业变更未及时告知为由，拒保。

因为一般在意外险条款中，都会写明，如果职业发生变更，需知会保险公司。 如果变化后的职业，也在产品承保范围内，就基本不用担心，涉及到出险理赔时，保险公司也会根据发生事故时的职业，确定合适的理赔方案；而一旦变更成为拒保职业，那保险公司是有权解除合同。医疗险类似。

而大部分长期重疾险、寿险合同中，均未提及职业变应该如何处理，所以从某种角度来看，被保险人有权不告知。但坦白来说，保险公司肯定会后续理赔时对此进行质疑。所以，具体还是需要被保险人自行衡量。

还有一种纠纷是由于被保险人职业多样导致承保审核失误的：

依旧举例来进行说明：

小李是某运输公司老板，但由于人手不够所以会有时担任货运司机的角色进行送货。但他投保时以经营法人的职业进行了投保，后在运输过程中发生意外。理赔时出现纠纷。

很简单，在投保时，被保险人若从事多种职业，以风险类别最高的职业进行是否承保，是否加费承保的判断。

健康险职业选择要:

看清自身所属职业分类

风险类型就高不就低

职业变更要及时知会

投保选择要货比三家，定义宽泛，类别低

一旦属于高危职业，加费承保也要尽早承保