2018年中国公民出境旅游人次近1.5亿，平均每名游客前往1.45个国家。此外还有很多人赴外出差，留学，探亲...... 

而据外交部领事司的相关数据显示：

2018年外交部和驻外使领馆处置海外中国公民安全事件85439起。

其中咨询报案类案件43943起，

领事保护与协助类案件41496起。

平均每天约234起，共涉及中国公民141577人。

此外，2018年海外交通事故共造成119名中国公民身亡。

粗略来看：1.5亿出境人数对比14.15万人经历安全事件，1/1060，平均每1060人中会有1个人碰到安全事故，而彩票中奖率通常在1/17720000左右，千万分之一的概率。

当然，这里的估计并不准确，毕竟小她并没办法得到更为详细的数据。这个数据可能比实际数据略微夸张。但显而易见：

在境外出险生病的概率远比中彩票容易多了。

一旦在境外发生事故，保险能不能赔，哪些保险会赔，怎么赔？这些问题就变的无比重要了。今天小她来给大家介绍一下关于境外出险的保险赔付问题。

境外出险能赔，但不是每个人都会赔。

很多保险产品对投保人的国籍或固定居所是有限制的，所以理赔时发现是外籍华人，且发现难以确认其身份的，保险公司可能会拒赔。

如果在国外居住超过6个月，一般需要事先去保险公司办理保全手续：变更成当地的地址，告知在国外的居住时间和国家（有可能对高危国家发生的意外做除外处理）

如果改变了国籍，没有国内的身份证了，证件类型及号码也需要做变更，以免影响理赔（理赔时需要出示有效证件，核对姓名和证件号）

变更国籍时，新的护照一般不会主动与国内的身份证关联：即无法证明外籍护照上的你是国内身份证上的你，包括结婚证也无法再被认可。所以设计类似情况时，请及时联系大使馆进行公证。

境外出险能赔，但是不是每个险种都会赔。

通常来说：

可赔的：重疾险、寿险、综合意外险的意外伤害责任、境外旅行保险。

不可赔的：保费较低的医疗险、综合意外险的意外医疗责任。

境外旅行保险肯定会赔，毕竟是专门针对境外出游而设计的保险产品，这一点大家肯定都很明确。

但是，境外旅行保险通常会有地域限制，比如某些战乱地区的安全事故保险公司是不进行保障的。在免责条款中会明确标注这类信息。

而重疾险，寿险等均为给付型保险，并非报销型保险，所以一般会进行理赔。

报销型保险一般涉及境外事故时，因为涉及各项单据核查等，处理手续繁琐，成本较高，多是不对境外出险进行保障的。尤其是我们买的保费较低的百万医疗险、小额住院医疗险等报销型险种只能在国内看病。而像保费较高，服务更优的高端医疗险（并不是所有高端医疗险都不限地域，需要看各公司产品的具体规定），其保障区域最广可覆盖全球，只要按相关要求就医，保险公司就会依照合同进行理赔。

境外出险能理赔，但理赔申报材料更复杂。

这点也好理解，国外出险情况比国内出险情况更为复杂，毕竟都涉及到跨国的事故处理问题了，想要进行理赔，肯定要各项材料都准备齐全，尤其是国外的一些相关证明。

实际上，也正是因为险情的复杂，各保险产品的介绍和条款中都很难找到具体的境外出险约定，保险公司多是根据当时的实际具体情况进行处理。

而正是因为保险公司没有明确的理赔处理方案，我们为了能够顺利理赔，提高效率，出险后还是应该尽量第一时间联系保险公司报案，配合其要求。（这一点其实也适用于国内出险）

根据小她以往的经验来看，除了必备的保险合同，被保险人身份证明等常规资料，一般国外出险还要注意以下几点：

确认是否需要大使馆证明个人信息即保险事故信息

确认是否需要提供相关医疗翻译内容

确定保险公司是否有就诊医院要求

确认需要提供的相关医院就诊各项费用证明资料的明细

关于国外医院的资质问题：虽然大多数重疾和特定疾病保险条款中约定：须在保险公司指定或认可的医院的专科医生确诊，但在实务中，客户如果远在国外，且就诊的是当地合法资质的医疗机构，保险公司一般也是予以认可的。

关于重疾险的境外事故处理，一般保险公司会要求被保险人提供：

国外医疗机构的诊断资料（原件或复印件）；

鉴定资料需由我国驻当地使领馆书面认证；

鉴定资料需由在国内专业翻译机构翻译为中文，且盖有翻译机构公章；

国内医院的复诊诊断报告。

在国外身故/伤残还需提供：

国外医疗机构的鉴定资料（原件或复印件）；

鉴定资料需要我国驻当地使领馆书面认证；

鉴定资料需要在国内专业翻译机构翻译为中文，且盖有翻译机构公章。

简单来说就是：

选择有资质的国外医疗诊断机构就诊，并留存各项单据证明，申请大使馆书面认证，并将之进行翻译与翻译认证

不过，这只是常规流程，各家保险公司仍会有各自的调整。所以及时申报出险，联系保险公司才是最重要的。

还有就是，其实对于常常出国的人群来说，选择国际性的保险公司会更好一点，因为目前有些外资保险公司会宣称可以直接由当地保险点进行理赔审核。（尚无法确认真实性）

出门在外照顾好自己，一切都顺利平安最是真。

如果不幸在境外需要紧急求助或报告失联情况，请拨打以下电话：

外交部全球领事保护与服务应急热线：

+86-10-12308

或出行前提前查询当地「使馆领事保护与协助电话」以防万一。