她理财

登录 注册
#保险杂谈

来自我的保险我做主・291篇帖子・7003人参与

发帖
小她保

从百万医疗险看保险公司逗你玩的续保条款,续保条款有哪些?

小她保
小她保 小她保 2019-06-12 11:13 阅读(382)

说保险公司在逗你玩,其实有些不太恰当,但现实中,保险公司当年说好的续保但到你续保时却续不成了确实很多短期医疗险投保人说起来就抱怨不停的事情。

 

但其实,这很可能是投保人在和保险代理人进行投保沟通时,出现信息偏差导致的。傻傻分不清楚的保证续保和连续续保到底是怎么回事呐,听来听去到最后晕了,反而像是保险公司在逗你玩。

 

我们首先来讲几个比较专业性的术语:

 

1、可撤销保单

保险人有权在任何时间以任何理由终止可撤销保单。他只需通知保单所有人该保单已被取消,并退还为该保单缴付的预付保费。

也就是保险公司在保险还有效时就可以说不保了就可以不保了,退钱给投保人就行。

 

2、可选择续保保单

保险人有权:(1)在保单所规定的某些日期(通常是保单生效对应日或任何保费到期日)拒绝续保可选择续保保单;(2)对一类可选择续保保单增加保障限制和增加保费率。

其实是说保险到期后,保险公司可以选择继续保也可以选择不保,或者加费保。还是保险公司说啥是啥。

 

3、有条件可续保保单

有条件可续保保单给予保险人有限的权利在保费缴付期末拒绝续保个人健康保单。保险人只能基于保单所规定的一个或多个特定原因拒绝续保。这些原因不能与被保险人的健康状况有关被保险人的年龄和就业状况经常被列为可能不予续保的理由。有条件可续保保单也给予保险人对任何一类有条件续保保单增加保费率的权利。

 这点可以理解为保险公司还是可以拒保或增加保费,但是不是想怎么着就怎么着,而是在保单上说明的范围内可以这么做,其权力被合同限制了。

 

4、保证可续保保单

 只要保费已经缴付,至少在被保险人达到保单所约定的年龄限制之前,保险人必须续保一个保证可续保保单。

 也就是说合同生效后,保险公司无法以任何理由拒绝投保人续保,保险公司权力被完全限制。但在部分情况下可提高保单费率。

 

5、不可撤销保单

1)保证可以续保,直至被保险人达到保单约定的限定年龄;

(2)保单中约定保证的保费率,保险人在任何情况下都无权提高费率;

(3)不可撤销保单中规定的保证为其它续保类别的保单所不具备,故其保费率通常比其它类似保单更高;

(4)在美国,残疾收入保单通常是不可撤销的,而医疗费用保单很少是不可撤销的。

即保证续保同时不可提高费率

 

当然在实操中,就变成了可续保条款保证续保条款两种。

 

 保证续保条款

 是指在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。含有保证续保条款的健康保险产品不得约定在续保时保险公司有调整保险责任和责任免除范围的权利,我国的“保证续保”保单应是美国保证可续保保单与不可撤销保单之综合。但是,国内保险公司会通常在保单上明确设定一些限制,比如6年内保证续保。

 

简单理解就是:一旦是保证续保,那么此保险在约定范围内,投保人只要提出续保要求,保险公司就必须按原价格续保。保险公司权力受限,被保险人掌控权大。

 

可续保条款

 有时也可以叫做连续续保条款,一般的条款会写成:保险到期后,投保人续交保费,且保险公司同意,保险合同继续生效且无等待期。一般表述是可续保至65岁,也就是说能不能续保到65岁要各凭本事,看保险公司同不同意。

 也就是说,保险公司在合同到期后,可以拒绝续保,或者增加保费,保险公司依旧有很大的权力,被保险人处于被动。

 当然,这其实也不能怪保险公司心太黑,毕竟保险公司也是个盈利结构,百万医疗险作为一个杠杆率极高的产品,各保险公司也还在探索中,保险续保的风险太高,可能会引发后续一系列的问题。所以也是可以理解的。

 但站在消费者的角度来看,为了更好的保障自身权益,发挥医疗险的作用,大家在投保时还是要摸清续保的门道,保证续保的价格可能略高,但却比可续保在很多情况下更合适。

只看楼主
全部回复(3)

回复楼主

回帖
小组话题

扫码下载

APP

iOS • Android

想理财却无从下手? 打开应用
通俗实用的理财课程