关于负债的最早概念，来自于小时候老家大人的话：盖房哪有不借钱的。现在流行贷款买房，小时候老家流行借钱盖房。看来真是太阳底下无新鲜事，只不过换个形式出现而已。 印象中，小时候家里也是一直有负债的，也有别人欠我们家的，简直就像连环扣一样。所以，受客观情况影响，花凋觉得负债是个很正常的事。

至于现在为什么出现了恶性负债一说？只能说，这个锅真不该负债来背，完全是人的问题。有人中了大奖，日子过的一塌糊涂，能说是因为钱的问题吗？老天让我中个大奖试试，保证先去买套房收房租，最不济也去买点分红保险，绝不会落个贫困潦倒一无所有的下场。

负债之所以是恶性或良性的，要从诸多方面来考虑。

1、负债是否在自己的承受范围之内。

贷款时，银行都要求提供流水，保证房贷不超过收入的一半，就是出于这条考虑。试想，一个月入1w的人，每月还款9k，日子怎么过？换了我是银行，也不贷款给这种人。从个人角度来说，背上了自己根本无法偿还的负债，岂不是永无出头之日，当然是恶性负债了。

2、负债的目的

为了刚需、必需品而负债，最简单的例子依然是房子，安居乐业，得有套自己的房子啊。一般情况下，房子迟早是要买的，但全款又不够，怎么办？只能贷款了。这种情况，就属于良性负债。反之，如果是为了享受，比如旅游、苹果、车等完全可以延迟享受的消费，而着急贷款，真的不推荐。

如果是为了创业等目的而贷款，相当于借别人的钱来挣钱，建议根据贷款利率、项目前景综合评估。花凋没创过业，没经验。

借钱投资、炒股？一句话：别。

N年前贷款买房的现在都发了，那现在是否还要拼命贷款买房呢？不是刚需的，参考创业。是刚需的，请看第一条。

3、负债的利率

买房后，有些家庭可能很快就攒够了还房贷的钱，但是依然不愿意提前还房贷。为什么，因为房贷利率低啊。公积金才3个点多一点，花凋买房时，85折，4.17个点，买国债都妥妥跑赢。当然不提前还贷。这种贷款，妥妥的良性负债，贷的越多，自己赚的利息差就越多。但如果贷款利率非常高，比如某些消费贷的利率，信用卡分期付款的利率，各个知名或非知名平台的贷款，利率简直吓死人，建议还是及早还清为止，否则利滚利，搞不好哪天就变成恶性负债了。

4、负债的结果

现在很多人都用信用卡，这也是负债的形式之一。用信用卡的目的无非是积分薅羊毛，还有攒信用，免息期等等。小她里很多财蜜把信用卡用得风生水起出神入化，买房买车都是刷卡，给自己省了不少银子。这种情况下，信用卡的负债就是一种良性负债，一切尽在掌握之中。但是，如果刷信用卡，结果是寅吃卯粮，每月工资光忙着还信用卡了，甚至要拆东墙补西墙，养成自己用明天甚至后天的钱来享受今天的生活的习惯，而无法自拔，这种情况下，信用卡负债就是恶性负债，除了让人觉得刷出去的钱不是钱之外，没啥好的，建议还是用现金比较好。

金钱本无善恶。

负债本无善恶。