6月份，重疾险真是扎堆推新，产品应接不暇，相信大部分人已经被搞得眼花缭乱，不知道该怎么买保险了。不过不用担心，小她保测评来帮您解决难题。

之前小她测评了多次赔付重疾险该怎样选择。

今天再为大家测评一下，单次重疾该怎么买。

测评主要内容：

 单次重疾险该怎么买？买过要不要换？

6款主打单次赔付重疾产品保障分析

6款单次重疾不同方案保费价格分析

5款推荐单次重疾亮点价格综合评析

一、      单次重疾险该怎么买？买过要不要换？

单次重疾险可以说是每人必备的重疾入门型产品。可根据自己的预算情况，投保年龄选择适合自己的保障方案。

年轻，没钱，买个基础定期（保到70岁）重疾，先有个保障。日后经济允许再增加保额，延长保障期限。

30岁后，成家立业，负担加重，不仅保费价格相对提高，身体这样那样的小病、异常，很有可能影响买保险。这时候在保费预算允许的情况下，尽可能选择保障责任全面、保障期限较长的产品方案。以免日后出现保障中断，无法再购买的情况。

对于有家族遗传或是地区高发疾病的人群，可以针对疾病类型，选择相应额外责任。如家族有多人患癌症，可以附加癌症额外赔付责任；对于北方人群，大部分有心脑血管疾病，可以选择芯爱特定心血管责任的方案。

另外，保险产品迭代更新特别快，买过了保险，出新的，要不要换？

要出现这种情况，可以分两方面考虑。

1.    开始买的保险，保费价格特别高，果断换。如果之前买的保险一年保费1万元，保障相同，现在新产品只需4千，那果断买新的，能省钱，干嘛不省。

2.    之前买的保险与新品差额不大，更建议不要退保，可以选择范围更广的保障方案，补充保额。

之前性价比超高的康惠保旗舰版、达尔文1号、康乐一生C都是很不错的单次重疾险，买了不会吃亏。但由于产品不断更新，保障责任不断变化，可能新产品保障范围更广，如果之前投保30万终身方案，那么可以再购买一份新品附加癌症责任，保额20万，保障至70周岁方案。既扩大了疾病保障责任，也增加了整体保障额度。

小她对比了18款热销互联网单次赔付重疾险，筛选出6款目前保障责任，保费价格都非常有优势的同类产品，针对这6款产品进行详细对比分析，快来看看哪款保险最适合自己，亦或是自己中意的产品有没有上榜吧！

二、6款主打单次赔付重疾产品保障分析

 昆仑健康保2.0

光大永明超级玛丽旗舰版

复星联合健康康乐一生2019

海保人寿芯爱重疾升级版

百年人寿康惠保尊享版

百年人寿康惠保旗舰版

1.    保障责任分析

保障责任结论：

除康惠保旗舰版外，其余5款产品均涵盖恶性肿瘤额外赔付责任。产品形态非常相近。

消费型重疾基础保障首选：健康保2.0。重疾津贴是特色保障，但保费价格较高，可根据情况自行考虑。

注重癌症保障，公司品牌，前十年还有保额递增：超级玛丽旗舰版。

涵盖身故责任，也想癌症保障：康惠保尊享版、超级玛丽旗舰版、康乐一生2019，均可考虑。具体结论可查看：6款单次重疾不同方案保费价格分析。

2.健康告知分析

健康告知结论：

芯爱升级版，智能核保种类最多，最全，相对人工核保也很宽松，如果身体异常情况较多，首选芯爱升级版。

健康保2.0、超级玛丽旗舰、康乐一生2019，目前健康告知对于大部分人群也很友好，支持智能核保，对于结节类疾病、乙肝携带者，都可能标体承保。

3. 免责条款

6款产品的免责条款内容相近，都属于常规免责内容，应当予以了解。避免发生以上情况，造成保险无法理赔的情况。

三、6款单次重疾不同方案保费价格分析

昆仑健康保2.0

百年人寿康惠保旗舰版

百年人寿康惠保尊享版

光大永明超级玛丽旗舰版

复星联合健康康乐一生2019

海保人寿芯爱重疾升级版

这6款产品，虽然都是单次重疾保障类保险，但是每款产品基础责任不同，附加保障也各有特色，所以可以组合成多种投保方案，如：重疾保障、重疾+身故保障、重疾+恶性肿瘤保障等。另外从保障期限上还可以划分为定期方案或是终身方案。

具体产品方案分类如图：

一步到位，先看各保障方案产品推荐结论：

详细分析结果如下：

1.    定期方案，保障至70周岁

由于预算有限，不足以支撑终身方案的保费，可以考虑先保障至70周岁。

对于定期方案，应该优先考虑疾病保障，身故责任可以暂且不考虑。

本阶段，只进行基础疾病方案与基础+癌症方案的保费对比，含身故责任的产品不作为考虑。

1.1  10万保额，保障至70周岁缴费30年 基础方案：重、中、轻责任

目前只含重疾、中症、轻症，且可以保障至70周岁的产品共有四款。分别为：健康保2.0、康惠保旗舰版、超级玛丽旗舰版、芯爱升级版。

男性保障至70周岁，基础方案保费价格相对一目了然：

保费价格最低：健康保2.0；首选

由低到高依次为：健康保2.0<< span="">康惠保旗舰版<< span="">超级玛丽旗舰版<< span="">芯爱升级版

女性保障至70周岁，基础方案保费相对比较复杂：

健康保2.0与康惠保旗舰版价格非常接近，基本一致，但健康保2.0的承保年龄要比康惠保旗舰版广，对于30周岁以上人群，首选还是健康保2.0。

超级玛丽旗舰版女性费率是它一大优势，比健康保2.0虽然只高出几块钱，但它保单前十年，凡在40周岁以内出险，额外赠送35%基本保额。对于女性投保此产品，也是很推荐的。

1.2  10万保额，保障至70周岁缴费30年，基础+癌症额外赔付

 康惠保旗舰版只含有基础重疾方案，无附加恶性肿瘤额外赔付责任，本次对比将其剔除。

芯爱升级版的癌症保障分为两类，一种是恶性肿瘤单项疾病额外赔付，另一种是特定疾病额外赔付。这两种方案均包含恶性肿瘤额外赔付责任，本次保费对比，这两种方案都参与其中。

无论男性费率还女性费率，在基础重疾+恶性肿瘤，保障至70周岁方案中，超级玛丽旗舰版保费价格最低，如果想选择此类方案，首选超级玛丽旗舰版。

1.    终身方案，保障至终身

本次测评的单次重疾险，多属于成人险，如未成年人投保，更建议选择少儿重疾险，如妈咪保贝等。

由于这几款产品，终身方案保费差距非常接近，为了更直观感受保费差异，未成年人保费不计入对比范围，仅考虑成人方案。

2.1  10万保额，保障终身缴费30年，基础方案：重疾、中症、轻症

由图像可知，无论男性或是女性，投保包含重疾、中症、轻症基础方案，保障至终身，成人保费价格最低的是健康保2.0。

超级玛丽旗舰版价格相对健康保2.0高出几十元，但投保前十年，40周岁以内出险，可以额外赔付35%。

芯爱保费价格最高，但是可以轻症针对冠状动脉介入术额外多赔付一次。

2.2  10万保额，保障终身缴费30年，基础疾病+恶性肿瘤

芯爱升级版终身方案，可以附加高龄额外赔付责任，65周岁后，如果罹患恶性肿瘤或是特定疾病中的任意一种，可以额外赔付50% 基本保额。

那么芯爱升级版，含恶性肿瘤责任的保障共有四种：一种是单独附加恶性肿瘤，第二种是恶性肿瘤+高龄恶性肿瘤；第三种是特定疾病（含恶性肿瘤），第四种是特定疾病+高龄特定疾病。

由图可知，超级玛丽旗舰版在基础+恶性肿瘤终身方案中，保费价格最低，性价比最优。其次是健康保2.0，之后是芯爱系列产品。

2.3  10万保额，保障终身缴费30年，基础疾病+身故

基本重疾保障+身故责任的产品共有4款，超级玛丽由于身故必须附加恶性肿瘤责任，所以不在本次保费对比范围内。

康惠保旗舰版与健康保2.0保费价格非常接近，但是在30周岁后，健康保2.0保费价格更具优势，此方案推荐健康保2.0.

2.4  10万保额，保障终身缴费30年，基础疾病+恶性肿瘤+身故（已交保费）

健康保2.0、芯爱升级版（共4种方案）、康惠保尊享版，这三款产品，身故责任均赔付已交保费。

康惠保尊享版属于终身打包方案，它的基础方案即为重疾+中症+轻症+身故+恶性肿瘤保障。

由图可知，康惠保尊享版在身故返还保费的情况下，保障基础重疾+恶性肿瘤终身方案，保费价格最低，最值得入手。其次是健康保2.0，但二者差距还比较明显。

2.5  10万保额，保障终身缴费30年，基础疾病+恶性肿瘤+身故（基本保额）

康乐一生2019与超级玛丽旗舰版都属于身故理赔保额形式的产品。对于比较在意身故责任的用户，推荐身故赔付保额的产品，毕竟其身故责任含有寿险性质。

康乐一生2019与超级玛丽旗舰版的成人部分，保费非常接近，但也略有不同。

对于30周岁之前的人群投保，建议选择超级玛丽旗舰版，保费价格低，有优势。

对于30-35周岁之间的人群，可以选择康乐一生2019，此阶段保费价格低，有优势。

对于35周岁以上人群，由于康乐一生2019无法选择30年缴费，只推荐选择超级玛丽旗舰版。

四、5款推荐单次重疾亮点价格综合评析

评析的这5款产品，基础保障均含有重疾、中症、轻症责任；而且都含有或可附加恶性肿瘤额外赔付保障；身故责任可能略有不同，有的是已交保费，有的是基本保额，但都不影响产品总体评析。

本次评析主要从产品亮点和价格方面考虑，其他因素只作为辅助参考。

健康保2.0

独创重疾津贴保障，患病前5年，可以每年领取10%基本保额，但附加后相应保费增加，仅根据个人偏好选择，不作为性价比推荐。

健康保2.0最大优势就是其基础投保方案价格。

无论是保障至70周岁、还是保障至终身，仅投保重疾、中症、轻症的基础方案或是涵盖身故责任，保费价格与同类相比，均有优势。

健康保2.0不建议附加特定疾病或是恶性肿瘤额外赔付等附加责任，保费会因此增加很多，性价比减弱。

超级玛丽旗舰版

超级玛丽旗舰版性价比最高的投保方案为基础保障+恶性肿瘤额外赔付。

另外在基础+恶性肿瘤+身故责任的方案中，对标康乐一生2019，在18-30周岁和35-40周岁，缴费30年方案更有优势。

如果仅投保基础方案，但比较侧重前十年增加的保额方案，超级玛丽旗舰版也是一个很不错的选择。

超级玛丽旗舰版所属公司为光大永明集团，对于公司“大”“小”比较在意的人群，此款产品是首选。

康惠保尊享版

康惠保系列一直以低价，全面著称。推出康惠保尊享版，其保障责任是一个打包方案，一款产品基础责任即涵盖重疾、中症、轻症、身故、恶性肿瘤额外赔付，且仅有终身方案。

如果投保意愿正是此类方案，且不需要身故高额保障，康惠保尊享版是不错的选择。

康乐一生2019

康乐一生2019是复星健康康乐一生系列的升级产品，同超级玛丽旗舰版责任类似，都是可以附加恶性肿瘤责任，身故赔付保额的产品方案。

在30-35周岁区间的人群，建议购买康乐一生2019，此阶段保费价格最低，性价比最高。

芯爱升级版

芯爱升级后，整体保费价格并无优势。

但升级后，终身方案增加两项高龄疾病额外赔付50%的责任，如果附加该项责任后，65周岁罹患恶性肿瘤或是特定心血管疾病，再多赔付50%基本保额。

此项责任的增加，对于在意通胀问题的人群特别适合，但保额增加，保费也相应增加，需根据自己实际情况进行取舍。

最后：小她有话说

现在的保险产品形态越来越复杂，保险公司同质化也特别严重。买重疾险要根据当前经济情况做好保费预算，不能保费太低，造成保额不足，也不能保费压力过大，影响生活正常支出。

身体健康人群投保重疾险，选定好适合的保障方案后，按照小她推荐的不同类型方案的产品购买即可。

如果要是身体患有疾病或是体检报告有异常结果，那么需要特别定制。根据自身或家庭情况，小她的保险咨询师会尽可能搭配出性价比最高，最适合自己的保险方案。