迄今为止，我自己发生的负债包括房贷、跟亲朋好友借钱、信用卡消费。周围的人也大多如此，再正常不过了，只要按时还钱都无大碍。但是，我也见过借高利贷、赌博导致的抛家舍业、倾家荡产。在我看来，负债好坏是跟借钱的用途以及对自己的个人影响相关的。

良性负债有哪些？我认为有下面几个：

1、房贷

经历过一线城市房产高速发展的十几年，身边靠房产实现资产增值的不在少数。感叹曾经贷款买下多套房的人，现在卖房变现或者买改善房都很轻松。而在当下，作为老实挣工资的工薪阶层，面对动辄几百万的房子，不靠贷款这个杠杆怎么实现买房梦？所以贷款是帮助我们资产增值、保值、甚至是改善生活的良好的理财方式。

当然，有些人会感觉贷款没有安全感，影响生活质量。但是，通常情况下，贷款银行是要审核我们的还款能力的，只要规范消费行为、安排合理，每月按时还按揭贷款问题不大。还款压力肯定是有的，即使稍稍影响生活质量，我感觉也是可以承受的，毕竟压力可以转化为动力嘛！工作努力一点，升职加薪，结余率越来越高也是可以实现的。

2、临时借钱周转

我认为这也算是良性负债。在我买房付首付时，有时流动的现钱不够，而且用钱比较急，需要跟亲朋好友临时周转一下，这种情况好多人都会遇到。我一般是约定好还款时间和利率，有借有还，这样也不伤感情也不伤对方钱财。我感觉这种用钱的目的明确而正当，自己的信用良好，有还款能力、能够保证还款，也算良性负债。

3、信用卡负债

如今拥有信用卡的人已经越来越多，很多精打细算的人都会借助信用卡来理财，先消费、后还款，尤其是针对大额消费，利用免息期让自己的资金理财，到期再去还款。不仅赚取了利息还攒了积分。当然，前提是，信用卡的消费是合理的。一定要在自己的还款能力范围内去消费，而且要规范自己的消费行为。所以，合理使用信用卡而产生的负债也是良性负债。

4、投资性借贷

我的亲戚中有很多做生意的，为了扩大产业，他们往往背负了大额贷款。但是，生意规模越做越大，资金回流越来越多，资产也随之增加，我感觉这也是良性负债。

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那么，哪些类型的负债是恶性、不合理的呢？

1、高利贷

看过电视上的一些报道，如果扯上高利贷真是利滚利，想甩都甩不干净。所以，着急用钱也要清醒、理智一点，不要铤而走险。

2、赌债

有个远房亲戚因为赌博把房子都赔掉了，非常遗憾。一家老小跟着从头再来，租住在别人家的房子里从小本生意做起，让人唏嘘感叹。远离赌博！

3、不合理信用卡债

有些人想穿戴高级一点、控制不住买买买，很可能出现月光，甚至超出实际的资金承受能力，而导致信用卡债越积越多。吃好、穿好一点还是要量力而行！

4、盲目借贷

不管是房贷还是消费贷、投资性借贷，如果超出还款能力，都是不太合理的，如果出现恶性循环，拆东墙补西墙，导致负债越来越多，那也是恶性负债。

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综上，我认为只要是负债的资金用途是合理的、自己有足够的还款能力、甚至能够帮助自己实现资产增值的都是良性负债。而超出自己的还款能力的借贷、容易出现恶性循环导致负债越来越多的都是恶性负债。