坐标，四川四线小城。本人家中有俩宝，外加“不管事”老公一枚。

2012年年底，公积金贷款购买了首套自住房，起先除开每月公积金扣额之外，自己还要负担差不多1000元。后来，随着单位公积金缴存的提高，这1000元也就不再自己从兜里出钱来负担了。（顺便说一句，有公积金的妹纸们，第一套房根据情况尽可能买大一点，当初我就是胆小了，买了一套90的小户型，就怕自己负担1000元都太重，现在看来好蠢，因为后来随着时间的流逝、收入水平的提高，公积金上涨后全覆盖，我和老公还办了提前还贷，每月提高还款额度，都是公积金全出，我们一分钱不用额外负担。早知道真该买个100多平米的大房啊！）

本周，考虑到父母养老以及投资的需要，我火速购买了二套房（一天之内看好房、付定金），目前已把首付42W付清，剩余的几十万就等银行审核贷款资料、放贷、过户了。。先说，首付的42W，有一半是我出，一半是父母出，因为剩余的贷款是我和老公还，因此房子过户给我和老公，房子办好后是父母的养老房（我和老公均为独生子女），离我现在的小区也仅隔一条街，非常方便。

二套房虽说是全商贷，并且因为是“二套”的关系，贷款利率还有一定的上浮，但所谓“手有余粮，心中不慌”。这个“余粮”包含了三个方面，

第一，首付因为是我和父母各出一半的关系，我手里还余有少许现金，应急是没有问题的。

第二，2000多的商贷月还款，对于我和老公目前的收入水平来说，是完全可以承受的。

第三，购买之前，我已经计算好几年之后用公积金来覆盖二套房的商贷。目前，我和老公的自住房，公积金还到2022年就还清了，按照我们本地公积金政策，首套房还完后，隔两年可以申请二套房还贷，我算了一下，最多隔六年时间，我们就可以提取公积金来还这套商贷房，到时也可以像现在一样，一分钱不用自己负担。

7年时间买两套房，对于公积金使用，我有这样三点体会，可以和姐妹们分享一下：

1、首套公积金贷款房，在条件允许的情况下，尽可能买大一些。因为公积金首套房贷款的利率是非常低的，买大一点很划算，比如我当时买第一套房的公积金利率仅为4.5，现在这套纯商贷5.88，多了1点多的，看起来不多，细算得多还银行不少钱。

2、买房要趁早，贷款时限更长，月负担更小。这次买二套房在银行办贷款，开始想着是我自己的父母住，于是便告诉银行工作人员，我来做主贷人，可是因为年龄的原因，我无法贷25年，最后还是以老公为主贷人，才贷满了25年。所以，买房要趁早，无论是公积金还是商贷，越年轻越容易贷到较长年限，缓解月供的压力。

3、根据自身公积金缴存情况和当地公积金政策，来决定买新房还是买二手房。在购买二套房之前，我也曾经纠结过是买新房还是二手房。后来决定还是买二手房，有如下两大因素：

房价差异

新房房价较高。虽说本人所在地是四线城市，但房价堪比三线，较好地段的新房大概在1万多，清水。买一套90平米的养老房，净价约90多万，再加装修20万，没个100多万是住不进人的，并且还是期房。同样好地段的二手房，楼龄7年左右的只要8000多9000，并且还是装修好的，有一定的升值空间。

公积金政策

我们当地的公积金政策是，夫妻共同贷款最高额度40万。放在几年前，这个40万尚可买房，而现在房价飞涨，就算满贷40万买房也是不够的，必须商贷。

考虑到公积金作用有限，如果我们购买了新房，按照现在的房价，首先是我们的首付额要提高，其次，我们的贷款额也要提高，并且公积金满额也无法覆盖后续的还款。

最终，我们选择了性价比更高的二手房，以不到80万的价格拿下一套好地段的90平米学区房，一来缓解首付压力；二来装修不用大动，原房主的新房装修还是比较好的；最后，则是为我们几年之后，充分利用公积金还款二套房，打下了良好的基础！