早在2015年6月刚刚推出大额存单时，我一度没看上眼。我对比了定期存款利率，感觉大额存单也没高出多少，况且，那时正值股市、基金尚可，银行理财、国债受追捧的时候，所以，我到现在也没买大额存单。

但随着这几年利率下行，包括银行理财利率也跌到4%+，但银行理财不保本啊，大额存单的优势逐渐凸显。

一、大额存单优点

1、安全性高-无风险

大额存单就是定期存款，相比银行理财、P2P、信托、股票、基金等等，这种理财方式几乎是0风险的。当然，退一万步，假如银行破产只赔付50万，那我们完全可以在不同银行买50万以内的大额存单产品啊！因此，针对于低风险承受的客户可谓是非常适合，尤其是有闲置资金的老人，我觉得也完全可以尝试。

2、利率较高

相比于定期存款，一般大额存单的利率要高出同期限定期存款40%以上。今年上半年，某大数据调查的35家银行大额存单利率显示，3月份20万元起购的大额存单各期限利率继续上涨，均较基准上浮50%以上，且达到了2018年3月份以来最高值。所以，这也是为什么大额存单这么火热的原因之一。老百姓就信实惠，利率高了我就存。我查看了经常用的平安银行大额存单，20万存期3年4%，2年3.192%...，真心讲，利率还是不错的。而且，存入当天就可计息，没有利息损失。

3、存期灵活

大额存单相比国债3年和5年两种期限要灵活的多，期限有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年，甚至还有5年期。所以，针对资金使用安排，选择合适的期限，即使遇到急事需要用钱，也不至于损失太多利息。

4、付息方式好

大额存单有一次性还本付息和定期付息、到期还本，直观上考虑，定期付息可以实现复利啊，最后算下来利率要高于约定的利率。

5、灵活取-提前支取、靠档计息

相比银行理财的固定期限，大额存单支取灵活。如果遇到紧急用钱需要提前支取，完全可以靠档计息。比如存单持有时间超过2年，不足3年，应该采取2年期靠档计息利率。这不像以前的定期存款，提前支取只能按照活期利率。所以，大额存单比较人性化，尽可能减少存款人的提前支取的损失。

6、可质押、可转让

相比提前支取，更人性化的一点是可以转让，这样能让收益更多一点，损失更少一些。我在平安银行看到一个例子，对比结果一目了然。比如持有一笔大额存单，本金100万，存期3年，年利率4.18%，现在持有2年3个月零5天，现需提前用钱，怎么办？

如果转让存单：

假设以3.98%的转让利率转让该大额存单，转让成功后，预计可获得利息9.01万，本息共计109.01万；

如果提前支取：

该存单持有时间超过2年，不足3年，采取2年期靠档计息利率2.73%，预计可获得利息6.18万，本息共计106.18万。

通过上面一对比，很明显，转让存单最大限度地减少了利息损失。

另外，大额存单还可以质押。

7、购买方便、简单

大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在银行的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。所以，对于我们来说，不用去银行柜台排队，直接手机银行或网银购买即可，简单省事。

二、缺点

购买大额存单需要大额资金支持，最低20万起存，还是需要一点积累的。所以，有点门槛限制是它的一个缺点。

总之，对于闲置的大额资金，完全可以配置一些大额存单，相比国债靠抢的局面，我们可以随时购买大额存单。了解了大额存单的优缺点，在配置时选择适合的存款期限，尽量避免提前支取的情况出现。当然，实在急需用钱，优先采用转让的方式或者提前支取都是可以解决的。所以，了解了这么多，我感觉大额存单越来越有魅力了。