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#R2级银行理财产品一般都投了什么?

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yuyan

了解银行理财产品的风险等级及R2级理财产品投资去向

yuyan
yuyan   yuyan 2019-07-12 10:46 阅读(1132)

在银行买理财产品之前,银行会对我们做一个风险测评,即先来看看客户自身的风险承受能力,然后再来匹配对应风险等级的理财产品,比如我前段时间刚提交了一次招行的风险测评,出来的结果是平衡型,于是建议我买R3级别及以内的理财产品。哈哈,早在几年前第一次测评时我还是稳健型,只能买R2级别及以下的理财产品,现在随着投资经验的积累,已经提升风险承受能力了。去银行柜台、网银、手机银行等买理财都要做风险评估,而且,风险评估是有期限的,到期了银行会要求客户再提交一次风险测评。

银行理财产品的风险等级一共有5级,即R1、R2、R3、R4、R5。随着数字的增加,风险越来越高。关于R2级银行理财产品具体指什么,不妨先来了解一下各个风险等级是什么意思。

一、风险承受能力及对应产品等级

客户的风险承受能力从低到高分为A1(谨慎型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(进取型)、A5(激进型),与之对应的银行理财产品等级分别为R1(谨慎型)R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。

1、客户承受等级:

(1)谨慎型,承担低风险、适合投资于保本为主的投资工具;

(2)稳健型,承担较低及以下风险,适合投资于本金风险相对较小、具有一定升值能力的投资工具;

(3)平衡型,承担中等及以下风险,适合投资于温和升值能力且有温和波动的投资工具;

(4)进取型,承担较高及以下风险,适合投资于能提供升值能力且有波动的投资工具;

(5)激进型,承担高及以下风险,适合投资于高升值能力且波动大的投资工具。

2、理财产品的等级:

(1)R1级,风险最低,属于保本收益产品。本金有保障,收益是随着投资表现浮动的。因主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品,受市场波动和政策影响很小。

(2)R2级,风险较低,属于非保本收益产品,且收益是浮动的。

(3)R3级,非保本,投资于低波动性金融产品,除了投资债券、同业存放,30%及以内用于高波动金融投资,如股票、外汇等。

(4)R4级,不保本,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等,投资于高波动金融产品,如贵金属交易等;

(5)R5级,不保本,投资于股市、外汇交易、黄金交易等高风险金融投资领域,收益波动极大。

从上述风险等级来看,相对保守的普通投资者,追求金融资产的保值升值的稳健性,购买银行理财时还是以R2级为主。

二、R2级银行理财产品都投资什么?

R2级银行理财产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品,银行严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。此级别还包括通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障本金相对安全的理财产品。

我查看了一下招商银行某30天R2级理财产品,目前年化利率在3.6%,其投资方向和范围包括:

银行存款1-50%;

债券逆回购、资金拆借0-90%;

债券资产、资产管理计划和信托计划等10-100%。

这几类资产中信托计划的风险等级最高,银行存款和逆回购的风险最低。实际上,银行为了匹配其较低的风险等级,对各类投资配置比例控制的非常严格。到目前为止,还没出现过R2理财产品亏损的情况。

关于投资收益,如前面所提的招商银行的某30天R2理财产品,年化利率在3.6%左右,而半年期到1年期的R2等级理财产品年化利率在4%左右,其他银行有的R2等级理财产品收益可能更高,总体来说,我感觉对于追求稳健的投资者来说还是非常不错的理财选择。

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