通俗的说存款准备金率及对商业银行的影响?
存款准备金 通俗的讲的是央行为了限制银行,规定其收到的每一笔存款则要上交央行一部分。这一部分钱就是存款准备金。而这个存款准备金率,上调或者下降,都是由政府根据市场的宏观经济来调控的货币政策之一,它也可以影响货币乘数。存款准备金率假如目前是10%,如果上调0.5个百分点,就意味着商业银行只要有人去银行存100块,就需要在利率基础上多缴纳0.5元的存款准备金去中央银行的存款准备金账户上去,放出去的贷款数就要少0.5元。存款准备金率是针对银行等金融机构的,对最终客户的影响是间接的。
举个例子,A去中信银行存钱存了100元,假设目前的存款准备金利率是10%,那就会将其中的10块准备金上交到中央银行。然后银行可以将剩下的90贷款给B,然而B把贷款的钱又消费给了C,C又把钱存了去银行,银行收到这笔钱后,又会上交9块准备金给中央银行,剩下来的钱又贷款给D,就这样一直循环,以此类推,央行将最先向市场投放的100元货币,最后的货币存量会是100+90+81+……的等比数列,公式是100/( 1-0.9)=1000。在银行系统的存贷循环系统中让100块翻了10倍,放大的倍数就是前面说的货币乘数。
那存款准备金率的变化对商业银行有什么影响呢?都知道这个存款准备金是一个风险准备金,是不可以拿出去贷款的,是备着给存款人去取款的需要的。然而这个存款准备金率如果提高,商业银行放贷及创造信用的能力就会下降。货币乘数也会因此变小。这样也就会造成货币供应量减少了,投资及支出都会相应的缩水,也会影响到商业银行的信贷扩张能力。
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