买保险，简单点说：就是保险公司制定了保险产品，规定了若干条件和义务，符合一定条件的投保人，每年给保险公司交XX元，保险公司承担一定的责任（通常是投保人生病住院了，达到了合同规定的条件，保险公司给付XX元或报销医药费）。

合同的双方是保险公司和投保人。保险公司制定了保险产品，但保险合同并没有成立，因为还没人买呢。然后小明作为投保人过来了，决定买这份保险产品，这是第一步：小明向保险公司提出购买保险的请求。第二步：就是保险公司核保了。为啥要核保？很简单：保险不是想买就买的，得是符合一定条件的投保人，保险公司才会承保。核保：就是保险公司核实一下投保人是否符合保险产品的要求，一般都是健康情况。核保通过了，保险合同才正式成立。核保不通过，就是所谓的拒保了。

一般情况下，如果健康告知符合要求的话，保险公司核保都是悄悄进行的，在核保通过的情况下，投保人甚至感觉不到保险公司的这一活动，会有一种交了钱保险就买成功的感觉。只有在核保有问题的情况下，投保人才会意识到还有核保这一说。

有时候，投保人也搞不清健康告知里的要求自己是否符合？这时候，智能核保或人工核保就显示出作用了，告诉保险公司专门负责核保的人员自己的情况，保险公司会判断是否符合保险产品的要求。如果通过，保险合同就成立。如果不通过或有问题，要么是拒保，要么是除外承保或加费承保。除外承保，就是保险公司的责任去掉一些。加费承保，就是同样的保险产品，要比别人花多一点的钱。要不然就是去补做个体检，证明现在的健康状况是良好的。

总而言之：核保还是很有必要的，这是保险公司的权利，免得投保人隐瞒真实情况带病投保。而对于投保人来说呢，也是有好处的，等到理赔的时候扯皮打官司，不如投保的时候就说清楚。免得以为自己有50w的保险，结果发现保险公司拒赔。

最后的最后：为了避免扯皮，如实告知是必要的，实在不行可以人工核保，但是，健康告知的原则：不问不说  不问不说  不问不说。