许久没进小她了。这次回来，因为手头终于有了闲钱可以正式进入小她理财了。

买房28个月了。供房也24个月了。前期债务是20万的首付借债+93万的商业房贷(利率4.9)+10万装修贷+10万车位贷。目前债务是81万公积金贷款(利率3.25)+8万车位贷。无外债，还无息借了两万给朋友，还当初我买房时候他的慷慨借助。

目前花销是: 水电气费+物业费一月平均500，一家六口月伙食费1500，养车1000， 双胞胎奶粉营养之类 1000， 双胞胎九月份开始读幼儿园学费一个月共6000，全家买衣服娱乐消费约1000，还贷款6500。一共是约17500。

这个花销在二线城市算是很大的了吧。孩子花费是大头，为了方便老人接送，为了给孩子一个熟悉环境，我就选了小区楼下的那个以贵出名的双语幼儿园，他们的各种早教项目真的是不错，对孩子的大脑开发和发散思维以及创造性的培养都很到位，为了孩子的早期教育还是咬牙投资了。至于吃穿，感谢我淳朴的公婆没有对我们有大的要求，给几千块菜钱他们可以用小半年。周末有时间会带公婆孩子出门休闲一下，给老人孩子花钱不能太省。所以无论怎么算，这一月17500块都是少不了了。

转公积金贷款是在供房贷15个月后。商业贷款银行规定的是12个月后才能申请转公积金贷款。正好碰上12个月后是春节前夕，而且公积金里面余额未必够单人贷款80万的，所以干脆先还了10万本金，然后拖到今年的四月份才转。公积金中心批贷款倒是真的快，只是原商业银行一定要拖一拖，多挣一个月利息。

此处加几句唠叨:第一套房，只要条件允许，尽量用公积金贷款，省心省钱。即便一开始办不了，一年后还是尽可能转公积金，真的可以省不少。另外，公积金卡里的钱不要急着每个月都转出来，批下来的贷款额度是和你交公积金年限和公积金卡上余额成正比的。余额不够，贷不到想要的款额的。

目前的收入在这个城市只能算是中等吧。没有其他意外消费，夫妻二人收入一月能省下一半。这笔钱里7%存起来付下一年保险费， 35%存起来做孩子教育支出， 30%存起来做公婆养老(我自己爸妈有退休金城市医保，基本不用我的钱)，17%存起来应急，11%存起来准备以后投资。

本人不太会理财。听了几堂理财课，读了基本理财书，也跟着支付宝，腾讯还有有利网买了一些理财产品，都是基本保本型的。对着股票黄金白银期货流过口水，但想想自己那点水平还有禁不起动荡的小心脏，完全没胆量迈步。目前还是观望态度，年收益率大约在8%。

下一步打算，养好老人孩子外还是想买二套房。这个城市的房价一定还会涨，买了等增值后卖掉给孩子做大学教育基金也好。这个目标，打算三年内实现。另外，如果有机会，想自己买个铺子开个小店。当然，这个就是远期目标了。

这些目标如何实现呢？

首先，一家人要健康平安和睦。督促老人孩子锻炼，饮食新鲜，自己和先生也要定期运动。看过很多家里一有人生病出事就从小康生活一夜回到解放前的。我们一家四口都有保险，公公婆婆也有新农合医疗保险。但是但凡有谁生病或者哪里不好了，哗哗往外流不说，整个家的运作都会乱套，还怎么挣钱。夫妻和睦，婆媳相处的好，家里风水自然会好，不容易破财。

其次，每月工资收入要确保。先生是软件技术类工程师，每年工资收入都有上调。我是品牌公司里做外贸业务其中一环的，每月固定工资，公司待遇也还好。有了这俩两份收入，一家老小吃用不愁，还能存下以后需要的钱。

接着就是理财咯。除了现在的手机APP上理财产品外，打算一年内再尝试一下国债和外币。理财小白家不在这里显摆自己那丁点儿水了。

然后就是靠人脉资源咯。没几个人买房时候会能一次性自己付清首付吧？即便手头钱足够，但是没有到期也得找人帮忙周转。那么，敢借钱给你的，还有能提供理财信息给你的朋友请维系好关系。人是社会性动物，如果在这个社会孤立无援，做什么都会艰难。

最后，笨人用笨方法，就是生活中的节俭了。推荐理念:断，舍，离！ 是不是很多衣服买了只穿一季甚至几次? 看中款式结果质量一般的鞋子买回去蹬了几脚后它就在鞋柜睡大觉了？各大网购平台每天都在搞特价秒杀，忍不住动动手指一月几百块就不见了？衣柜厨房客厅摆满了东西，看着混乱可收纳起来也麻烦? 这些都是我犯过的错。 现在的想法是:卖家永远比买家精。买东西之前，无论多动心，先问自己几句:这个是必要的吗？买了能用几次？明年还能用吗？缓缓后再买行不行？ 相信我，理性的思考后，几百块就省下来了。这笔钱，也许是你把大几万拿来做三个月定存才换来的利息。

脑容量不够了，先总结到这里。以后多进小她看前辈帖子，好好学习！