资产配置现状梳理：

1. 你当前的人生阶段：已婚已育一孩

2.所在城市：广州

3.你的在投资金范围：100万以上

4.你的理财目标：保证本金安全的前提下，整体投资收益率达到年化6.5-7%

5.你期待在多长时间内达成你的理财目标？期待两年后能实现

6.你当前的资产配置包含哪些类型的理财产品，占比如何？目前收益如何？

活期（含货币基金）：5%左右，收益率在2.4%

国债：100万出头点，绝大部份是5年期的，年化收益在4.27%-5%之间

网贷：我在小她投的网贷绝大多数是存单计划，全部是长期，一年期的年化8.3%及以上，1080天期限的，年化11%左右。

基金（非货币基金）：我家的基金投资比较失败，算总账的话，还是亏损的

股票占比：上周减了仓，我的股票账户目前半仓还不到，不过随时会加仓。过去4年，运气比较好中了一些新股，平均年化达到20%。

资产配置自检清单： 

1.你认为你所处的人生阶段，应重视资产的积累和稳健增值，还是应加大风险资产的配置，又或者是应加大流动性资产的配置？你的实际配置与此一致吗？ 

人到中年，在鱼和熊掌不能兼得下（为了身体健康，不想花太多的时间和精力在职场里），我家的工作收入会逐年降低，所以投资要以保证本金安全为前提，重视资产的积累和稳健增值。

2.你的资产配置中，较高风险的资产占比多少？是否超过你的风险承受能力？

投资的风险产品占比可控，如有本金亏损可以承受。

3.如果急需用钱，你会动用你的资产配置里的哪些钱？要动用的这些钱，是否存在无法取出或取出损失收益甚至损失本金的可能？（如固定期限产品无法提前取出，或遇行情不好，基金需割肉等） 

1）我家没有买房的需求（最多是置换），所以未来的日子，我家的日常支出都是可以预计的，而不能预计的医疗费我们一家三口都有比较充足的保险来应对（医保和商业保险）。

2）我家每个月都有房租收入；每年的4、6、7、8、10月有国债利息到账；其他月份都有P2P到期，所以每个月都有新的现金流。

急需用钱的时候应该不需要对股票或基金进行割肉。

4.你的资产配置中，整体收益率多少？按此收益率，是否能顺利达成你的理财目标？

因为基金操作失误，拖了其他品种的后腿，没有具体算过整体收益率，估计5%左右吧。

5.你认为你当前的资产配置是否需要调整？要做怎么样的调整？ 

当前的资产配置迫切需要调整：熔断前后单笔买入基金的本金要盘活，网贷投资除了小她会续投，其它平台回款后不再续投，这些资金会加到基金定投和股票里。

希望用2-3年的时间将资产配置调整到以下比例，以求达到保证本金安全的前提下，实现年化收益6.5-7%的理财目标：

1）国债：45%，利率不下降的前提下复利可达到4.5%

2）P2P：20%，按小她目前一年期产品8.3%

3）指数基金定投：20%，年化收益8%

4）备用金（含股票加仓的钱）+股票：15%，年化收益10%

2007年接触股市、2010年开始炒股至今，用闲钱、不加杠杆、只买自己熟悉的蓝筹股的话，我觉得股票对我来说是没有什么风险的，我的最大优点是耐的住跌。

以上综合年化收益率在6.8%左右。当然如果遇到股市低迷的时候，可能当年基金和股票都不会有收益，所以这个收益率可能需要拉长到3-5年来看。

6.综上，你对你当前的资产配置打多少分？（满分10分）

——7分吧，操作最不好的就是基金了，需要继续努力！！