2019年家庭资产配置自检和规划

2019​资产配置现状梳理：

1. 你当前的人生阶段：已婚已育一孩

2.所在城市: 二线 南京

3.你的在投资金范围：100万以上

4.你的理财目标：我打理的理财资产达到200万

5.你期待在多长时间内达成你的理财目标？ 

2-3年

6.你当前的资产配置包含哪些类型的理财产品，占比如何？目前收益如何？

活期10%（含货币基金）：收益率在2.5%左右

基金10%:基本都是指数定投，止盈点为15%，有盈有亏，收益统一算下还没开始盈利，静待花开啦

股票占比25%：目前盈利20个点不到

银行理财35% : 收益率4.5%左右

和朋友投资房产20% 收益率预计30%以上，难得的一次性机会，落袋才为安

资产配置自检清单： 

1.你认为你所处的人生阶段，应重视资产的积累和稳健增值，还是应加大风险资产的配置，又或者是应加大流动性资产的配置？你的实际配置与此一致吗？ 

现阶段肯定是稳健增值，以保证本金安全的前提下，努力资产的增值

2.你的资产配置中，较高风险的资产占比多少？是否超过你的风险承受能力？

高风险产品占比不低，接近一半了，但是因为是闲钱投资，且判断目前股票市场处于历史低位 所以并不太担心

3.如果急需用钱，你会动用你的资产配置里的哪些钱？要动用的这些钱，是否存在无法取出或取出损失收益甚至损失本金的可能？（如固定期限产品无法提前取出，或遇行情不好，基金需割肉吗？

夫妻二人每月都有固定收入，基本每年能存下50%

预备金充足，活期资金随时可到账，急需用钱时现金流可以解决，家庭成员保险业基本配置到位

4.你的资产配置中，整体收益率多少？按此收益率，是否能顺利达成你的理财目标？

这几年综合算下来也有6-8了

5.你认为你当前的资产配置是否需要调整？要做怎么样的调整

目前应该就会按这个比例赖配置资产，毕竟要在保住本金的前提下，追求理想收益率 股票基金这块学会止盈和更好的运用网格操作。随时留意房地产市场 以及市场其他的一些投资机会

6.综上，你对你当前的资产配置打多少分？（满分10分）

——7分吧，不断学习，优化实践！！