资产配置现状梳理：

1. 你当前的人生阶段：

已婚已育1孩

2.所在城市：

陕西一个贫困县

3.你的在投资金范围：

10---50万

4.你的理财目标：

A.短期目标：2019年理财收益2万元，

投资收益率达到年化6%；

B.长期目标：希望能够买到第二套房，给娃做嫁妆；

5.你期待在多长时间内达成你的理财目标？

在2025至2026年内可以买到第二套房产。

6.你当前的资产配置包含哪些类型的理财产品，占比如何？目前收益如何？

1、国债占比：50%

2、网贷占比：10%

3、基金（非货币基金）占比：5%

4、股票占比：10%

5、货币基金：2%

6、京东金融：8%

其他（民间借贷）：15%

资产配置自检清单： 目前属于保守型，股票是2015年被套了，一直等着，民间借贷今年才借出去，人是自己的亲戚，没有问题。基金继续定投，达到自己的收益率就收。货币基金和京东金融为平时备用金。

1.你认为你所处的人生阶段，应重视资产的积累和稳健增值，还是应加大风险资产的配置，又或者是应加大流动性资产的配置？你的实际配置与此一致吗？

我们是70后小家庭，夫妻双方工作比较稳定（我是老师、老公在事业单位上班），收入也相对稳定。风险承受能力较强，此人生阶段目的主要是重视资产的积累和稳健增值。

2.你的资产配置中，较高风险的资产占比多少？是否超过你的风险承受能力？

较高风险的资产是基金、股票和网贷，占比：25%；在风险承受能力范围内。

3.如果急需用钱，你会动用你的资产配置里的哪些钱？要动用的这些钱，是否存在无法取出或取出损失收益甚至损失本金的可能？（如固定期限产品无法提前取出，或遇行情不好，基金需割肉等）

急需用钱，首先会动用货币基金和京东金融；或者是信用卡，我的信用卡额度是8万，老公的信用卡额度是3万。其次，我会取民间借贷的部分投资。

4.你的资产配置中，整体收益率多少？按此收益率，是否能顺利达成你的理财目标？

没有具体计算过收益率。年底计算一下吧。

5.你认为你当前的资产配置是否需要调整？要做怎么样的调整？

需调整。

A.减少网贷投资比例，占比5%；

B.加大基金投资比例，占比15左右；

6.综上，你对你当前的资产配置打多少分？（满分10分）

6分。