早些年大家都没什么钱的时候，焦虑的是挣钱、攒钱，这些年大部分人的收入都越来越高了，反而闲钱趴在银行，不知道该投资什么，成了很多人的苦恼。

几年前余额宝让我们有了远高于银行定期的更好去处，前几年如日中天的P2P也让我们有了非常高的固定收益投资选择。

然而现在P2P产品的收益也逐渐降低，而且平台也需要仔细甄别，在鱼龙混杂的平台中，挑选产品、识别风险对个人来说也是变得更加困难。除非找小她这样的平台把关，精选宜信这样龙头的产品。

4%左右的银行理财也开启了浮动收益时代，以前讲的是预期收益率4%，现在讲的是业绩基准是4%，到期了低于业绩基准都是有可能的。

余额宝从出道时的6%一路下跌到2%，虽然仍然比0.35%的活期要好非常多，但终究也不是懒人投资的好去处了。

那么我们还有没有其他收益相对更好，又更加安全的投资去处呢？

在我跟投且达标了20多期小目标，已经赚了上万的收益之后，我觉得小目标对于钱不多的普通人来讲，就是收益好，又安全的投资去处。

我一开始每期投了好几万，后来发现要持续投，所以变成了每期三五千，一年下来就攒下来10万左右，这期间有达标就又规划续投。所以对于一年10万的投资，小目标每期跟个三五千是挺合适的一个投资方法。

我对市面上能买到的理财产品做了一个不严谨的特性对比，发现只要是能接受基金波动，也就是投资过程中可能会亏损这种体验，那么它就是挺好的选择。

有人会想，小目标5%并不高嘛。但要知道，任何投资都是要考虑时间成本的，如果能在6个月达标5%，1年就能达标2轮，那么年化收益是10%。从过往小目标的达标25期来看，平均不到5个月就达标5%-8%，也就是说平均年化收益能到10%-20%。跟银行年化4%、5%一比，就非常不错了。下图来自豆妹披露：

为什么小目标能有这么好的收益？

我的理解是，本质上是因为小目标投资的是股票指数型公募基金。基于股票的投资，长期收益是各大类资产类别中，长期收益最高的。从美国和中国历史上来看，股票的长期年化收益都可以达到10%，因为它代表的是企业的发展，只要经济高速发展，股市就会长期向上，分享经济红利。它比借贷类固定利息的投资回报更加可观。

其次非常重要的一点是，小目标的选基挺不错的。它能在不同的时候选到涨得更好的基金，在6月份的小目标面对面里看到已经跑赢大盘18%点了。而且排名在股票型基金里的前20%，也就是说买小目标就相当于有人帮你选到前1/5的基金，这可比我们好多人自己瞎买强得多。

有人会问，这个产品如果亏了，会不会达不了标？

股票类资产的优势确实是收益高，但是它的缺陷是会出现波动，出现浮亏。也就是说，在持有小目标的过程中，可能会出现亏损。但是小目标达标是早晚的事情。遥想去年，市场跌成狗屎了，我的小目标1802最多浮亏快到20%了，最终也涨回来了，在407天的时间实现了8%。为什么坚信能涨回来呢？一方面，中国经济发展速度仍然很高，股票市场的整体趋势是震荡向上的，不可能掉头永远向下了。另一方面，小目标选基有优势，能跑赢市场，只要安心持有，达标只是早晚的事情。

不太懂基金投资的朋友可能还会担心资金安全吗？会不会本金没有了。这一点，可以放百分之一千个心，公募基金是现在市场上最安全的产品之一，它有着最严格的监管要求，不仅是资金会存放在托管银行，基金销售平台、基金支付平台和基金公司都无法非法接触资金，而且基金、尤其是指数基金，是非常多股票的集合，即使某个别股票踩到雷了，遭遇黑天鹅遇到退市，对指数的影响是微乎其微，也就是大家常说的“指数不会死”。

其实小目标最大的风险在于在股市高位的时候，比如历史上6000点，发行就会非常难在短时间内创新高。所以买小目标最佳的时机是在市场低位的时候，现在不到3000点，机会远大于风险的。究竟市场涨起来后小目标的运行策略会不会调整，也就只能再看了。反正我觉得现在不到3000点是可以不用纠结地跟投的。