来自综合理财・3篇帖子・33人参与

发帖

2张表和4个公式，助你养成财务复盘好习惯

静詞静詞 2019-08-19 14:04 阅读(1139)

很多人一直强调理财的重要性，的确理财是我们人生的一门必修课，然而如果只注重理财投资，而没有复盘整理的意识，就无法形成家庭财务的体感，更别说是统筹家庭财务情况，把钱花在刀刃上了。作为家庭CFO，我们不仅要擅长投资，更要擅长财务复盘。

复盘最初是围棋中的一种学习方法，指的是在下完一盘棋之后，要重新摆一遍，看看哪里下的好，哪里下的不好，对下的好和下的不好的，都要进行分析和推演。财富复盘是判断过去一段时间，比如一个月、半年、一年内的收支情况，结合家庭目标，复盘年收入增长、实际支出、新增资产的情况，争取为自己提交一份满意的财务答卷。

复盘前的准备工作

在进行财富复盘前，首先要盘点自己的财务状况，通过系统整理家庭的收入、支出情况，看看过去一段时间里的薪资提升了多少、家庭支出是增还是减、有什么大项支出。参考企业财务报表，我们可以制作家庭资产负债表和收入支出表。

不妨找一个阳光明媚的下午，为自己准备一杯咖啡，坐在房间的角落里清盘家庭的收入和支出情况，或许你还会有意想不到的收获呢。

资产负债表

资产负债表是一张清点家庭有多少资产可用、有多少负债要还的表格，它反映的是当下的家庭财务状况。资产可以分为金融性资产和实物资产，金融性资产包括活期存款、定期存款、基金、股票等资产，实物资产主要指房产、古玩字画等。负债分为流动性负债、长期负债负债，具体包括信用卡、房贷、车贷等。

收入支出表

收入支出表反映的是一段时间内家庭的收入、支出和结余情况，我习惯在小随进行每月预算和收支记录，通过每个月的账单情况制作成收入支出表，了解每个月的财务情况。每到年末还会整理这一整年的财务情况，帮助我直观的了解过去一年家庭的收支情况。

财务状况分析

通过上面两张表了解详细财务状况后，我还会利用下面4个公式分析财务状况，根据相关参数判断家庭财务状况是否稳健。

1、结余比例 = 结余 / 税后收入

结余 = 税后收入 - 支出，结余比例用来计算家庭可储蓄的资金，这个数值越大家庭资产累积的速度越快，结余比例的参考值是0.3。

需要注意的是，这里的收入包括主动收入和躺赚的被动收入。在财务复盘时，今年的固定工资有什么变化、兼职收入有多少、理财收入又如何，都要体现在“收入”这一项里。通过复盘帮你了解这一年的职业发展情况、兼职收入情况，通过结余直观看出整个家庭的收支情况。

这里可以巧用随手记APP中的“月支出对比”功能，下图中红色字体为收入情况，绿色字体为支出情况。

2、投资净资产比率 = 投资资产 / 净资产

投资资产是投资于股票、基金、债券等能够让钱生钱的的资产，参考值为0.3~0.5。

还记得资产配置的4321原则吗，具体比例如下：

应急的钱，用于短期消费，占10%；

保命的钱，用于保险保障，占20%；

生钱的钱，重在获得高收益，占30%；

保本的钱，重在安全、稳定和长期性，占40%

年纪越小，重塑未来的可能性越多，风险承受能力越大，应该多配置一些投资创富的资产。随着年龄的增长，可承受的风险不断变多，逐步减少投资资产的配置比例。

3、负债比例 = 负债总额 / 总资产

负债就像一把双刃剑，负债可以让我们用较少的首付款搭上快速增长的房价列车，负债也可能压得我们喘不过气来不敢轻易换工作。负债虽好，一定不能贪多，最好将负债比率控制在40%以内。

在我的小家庭里，正在准备买首套居住房，目前负债比率比较低，付完房款后也将是负债一组，一想到这就瑟瑟发抖，再也不能随意买买买了。

4、流动性比率 = 流动资产 / 每月支出

流动资产指存放在活期存款、货币基金中的资产，对应4321原则中的应急的钱，我们应该预留出一部分资产用来应对家庭紧急情况，一般是3~6个月的每月开支，所以流动性比率参考值在3~6之间。

来看看我家的流动资产情况，我在年中复盘时发现家庭大部分资产都放在了流动性高、收益率低的流动资产上面了，最近几个月在适当调整投资比例，这也是我未来一段时间重点学习的方向。小伙伴们要巧用随手记的“资产分布”功能，家庭资产情况一目了然，有木有~

我是尾巴

托布里德曾经说过：“在日常事务的自理中，一盎司习惯抵得上一磅智慧”。养成财务复盘的习惯，定期梳理家庭财务情况，让家庭财务状况越来越健康。通过上面2张表和4个公式，快速盘点家庭财务的情况，让你做个明明白白的CFO。不要觉得财务复盘麻烦，当你养成习惯后，你会感谢复盘带给你的正能量，一起坚持吧~~

只看楼主

全部回复(3)

小组