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#作为家庭CFO,你是如何管理小家财务的?

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华丽的微笑

低收入家庭的CFO,唯有迎难而上

华丽的微笑
华丽的微笑 华丽的微笑 2019-08-20 14:14 阅读(1688)

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俗话说:巧妇难为无米之炊。虽然自从小家成立后我就是CFO的不二人选,没有争议,但是是因为实在太穷了,没钱可以管。再说CFO也不单单是管理好内部的财务,还有要做好对外的投资决策以及还有必要时要能解决的融资需求。没成家前我是自己的CFO,每月工资要安排好自己的投资,还要存钱交家用,剩下的才是生活费。成家后上了班,我又碰上了穷公司,几乎每笔现金流在每次还未流入前就已经被安排完,而自己的小家更是低进账,刚性高支出。话说我咋这么倒霉呢?都是跟穷打交道!但还好我天生乐观,竟然穷也有穷的理法,而且还理得不亦乐乎!以下就通这三个方面来谈谈我这低收入家庭的CFO是如何让小家一步步摆脱困境的。

一、如何做好财务管理

财务管理是基本对目前的财务状况全面了解以及目标的确定及跟进。财务状况包括了现金资产、固定资产、还有负债情况,收入清况等有关财务方面的,目标就是在你做完财务状况分析后要确立的近一年,近三年的小目标:包括外债还款安排,生孩子费用储蓄等。

我刚嫁来小家时,我跟LG就来了个资产债务大盘点。比如我们当时有三处房子,他带我去看了三个房子状态以及周围的环境,这个很重要,当我了解后我才能为后面要如何更好利用这些房子有个清晰的思路。第一处房子是上百年的古屋了,只等拆迁,除此之外别无价值;第二处房子是位于小学附近的民房,街道繁华,又近市场,而且房子是新建的,当时只建了四面墙,房子里杂草丛生,邻居把它用来养一些家禽,每年就送LG一瓶食用油以答谢,所以只有这处比较有投资价值,也是我后面要列入目标的!第三处是现在在住的四层两间的房子,当是一间铺面租给隔壁放车,另一间自己做生意,但因为吃跟住都在楼上,所以楼下很冷清,有生意来,才楼上跑下来,很不方便,如果要提高收入,那势必得改变这种做生意的方式,列目标时也是要考虑。固定资产差不多了解完毕后,就盘点了手上的存款,竟然是0存款,而且结婚还借外债办的酒席,礼金等等,问他为啥这么穷时,他说生意不好,母亲又舍不得他外出务工,另外攒点钱都要供妹妹读书,他结婚也是因为妹妹今年毕业了,才考虑结的婚。晕,我感觉我又入坑了。

接下来就来确定下目标,当时知道得越多的确是失望得越多,比如婆婆身体不是很好,小毛病很多,常常要调理,这也是刚性支出的一部分。但是与其怨天尤人不如行动起来改变现状。当时的家庭困境就是收入实在是太低了,高支出,根本无法按人家说的收入-存款=支出。经过沟通后,把提高收入放在第一位,当然我出去上班后,收入就上来了。当时,我们约定是LG的收入依然做小家的刚性支出,而我的收入要存起来,预备生养宝宝的费用,我当时的想法是早生晚生都得生,不如早点生,年轻身体恢复快。第二:还外债,因为都是一些亲朋好友的无息借款,所以一定要先还掉后才能考虑后面的投资。第三:外债还清后再着手准备店面的装修以及上面第二处房子的修茸,这些之前的贴子都说过了,这个也是间接为提高收入做准备。后来完成这些大概花了五年的时间!这两年的目标依然也是为提高收入做准备,只是进阶了,LG在为进医院做准备,而我可能会由主外转向主内了,因为孩子的学习主要靠我在跟。

最后一步才确定如何记账。在我家这是最后一步,也是磨合得最久才适应下来的。刚开始是收入低支出又基本固定,所以没怎么记。后来收入上来后,又要实现一个个目标时,才决定要好好盘算了。我用了随手记也快5年了,期间换了三个账本,直到去年才完善好适合自己的账本。现在大致就是要达账户少而精,账目清晰时了,方便两人同时记账与查看。对,老公现在也愿意跟我一起记账了,他记他的,我记我的,到月底的时候我们同步一下就能看到汇总的金额。如果要谈如何做好一个适合两夫妻都用的账本,估计要开一篇,特别是像我LG这种收入不固定的,各种交费也没固定谁交的家庭,合理的账户设置就很重要了。

:投资决策确定

这方面其实是我在一手遮天,LG是甩手掌柜,而家婆在十几年前炒股输了十来万,还卖掉了两间现在价值上百万的房子,所以她现在对投资是心有余悸,也不插手了。

之前也说过我很早就接触基金,就算我在股票上也曾经有小赚一笔,但我家的主要投资还是以基金为主,加上P2P。当时的P2P也是个新生事物,身边很多人不知道,就算知道也不懂他的运作原理跟风险点。这也是得益于我对理账的热衷,第一时间就去了解一些新的产品并学习看产品,认识风险。弄懂后我就不碰小公司的,都是从陆*所与宜*贷开始,后来还有小她的好规划(其实也是对接宜人贷)。当时的大公司产品收益也很不错,年化12%都是比比皆是,比现在幸福多了。房子本来觉得够用就好,但基于对未来的担忧:目前的房子在路边很容易被扩路拆掉。所以还是入手了一套商品房,目前还未交房。

投资方面这些年来的收益也积少成多,因为本金太少,所以都是从低门槛的投资标的开始去学习如何投资收益能更高,风险又可控。

三、如何解决融资需求

现在有信用卡、信用贷可以周转。但以前没有用过,只能靠亲朋好友间相借,我们当时为了以后能更好的合作,都是说到做到,比如答应你一个月后还的钱,一定会提前一两天还,所以我们借钱都能很快借到。而且我们为人也正直善良,家里一些老人有一些私房钱也愿意拿给我们帮他打理,就这样我就多了一些可以流动的资金,当然无论亏赚我都会按当初说好的收益算回给他们。这样路才能越走越远,特别是涉及钱的事,更要站在对方的角度去考虑。上次也说过如何利用信用卡错开的账单日期最大化利用钱来周转,还有利用可靠的xx机,这些也是一大技巧!

CFO也不是从一开始就能做最正确的选择的,都是要一边走,一边修正,再往前走,只要能按目标前进就好,快一些慢一些都不必太焦虑!

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