时至今日，医保支付越来越便利，看病、买药、门诊...样样皆可报销。但是许多人问过猫猫社保卡里没钱了还能报销吗？需要自己掏钱吗？保险产品规定的社保报销是指什么呢？

一、医保卡没钱了，还能报销吗？

医保又称社会基本医疗保险，是社会保障内容之一，属于国家给我们的福利。根据参保人群可以分成三类:新农合、城乡居民医保、城镇职工医保。

新农合：参保人群为农村居民，缴费方式为个人缴费加政府补贴。

城乡居民医保：参保人群为城镇户籍的未成年人、老年人、无工作或者有工作但未参加职工医保的人群。缴费方式为个人缴费加政府补贴。

城镇职工医保：参保人群为跟单位签订了劳动合同的在职员工。缴费方式为个人缴费加单位缴费。

医保的缴费对象都是两方缴费，一个是我们自己，一个是工作单位或政府，

医保缴费中，城镇职工医保的话，我们自己交的钱进入的是医保的个人账户，也就是我们能看到的医保卡内余额，可以用来在指定的药店买药、用来支付门诊和住院医疗费用中的个人自付费用。

单位或者政府替我们交的钱进入的是统筹账户。统筹账户主要是负责医保报销部分，只要是社保范围内的医疗费用，符合报销条件，统筹账户会按报销比例直接把钱给医院，减少我们的自付费用。

因此，当我们的医保卡余额为0时，只是表明我们的个人账户没钱了，但是统筹账户依旧会为我们报销社保范围内的部分，只是我们需要自付的部分不能用个人账户的钱而是要用现金等其他方式结账。总之就是医保报销涉及的是统筹账户里的钱，与我们个人账户（医保卡余额）无关。

那么统筹账户里的钱会不会用完？事实上医保统筹账户属于社会保障基金，并且有市政府补贴，每个人都能享受自己应有的份额。每个人可以分到的医保统筹基金与当地职工平均工资有关，每年报销上限一般是当地职工年平均工资的4倍左右。

还有一点是城乡居民医保、新农合虽然有个人缴费，但是这些钱都进入了统筹账户，没有个人账户。

二、医保如何报销？比例是多少？

医保报销是有规定范围的，只有医保规定的医院、药品等才可以报销，最常见的场景便是门诊与住院。医保报销前提有3点：

1、参保人员必须使用医保卡到基本医疗保险的定点医疗机构就医购药，或持定点医院的医生开具的医药处方到社会保险机构确定的定点零售药店外购药品。

2、参保人员就医过程中所发生的医疗费用必须符合基本医疗保险保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准的范围和给付标准，才能由基本医疗保险基金按规定比例予以支付。

3、参保人员符合基本医疗保险支付范围的医疗费用中，在社会医疗统筹基金起付标准以上与最高支付限额以下的费用部分，由社会医疗统筹基金统一比例支付。

医保报销比例与我们所在地区有关，这里猫猫就用北京市在职职工医保来举例：

所以医保报销部分是起付线以上、封顶线以下且扣除自费部分的医疗费。

总结：

医保作为国家福利，是必须配置的。医保是基础，商业保险是补充，两者配合才是王道。医保在大病面前保障不是很到位，因为医保只管医疗费用报销，且有报销上限，我们的收入损失和一些特殊治疗需要自费，这时重疾险和百万医疗就体现出它们的补充保障的作用。所以猫猫认为商业健康险重要程度排序应为：重疾险>医疗险>意外险>寿险>年金险。当然，这只是猫猫的一己之见，具体还是看各位小伙伴们自己的选择。