买保险应该选择期缴还是趸缴呢？是否要一次性付清保费呢？估计还是有不少朋友在买长期险，比如重疾险、寿险和年金险的时候，会在「缴费类型」和「缴费年限」的界面中犹豫一下，怎么选才最合适呢？

来说我的结论：在收入持续且稳定的情况下，尽量选择较长的缴费期限。

简单介绍一下缴费期限，分为两种：趸（dǔn）缴和期缴

趸缴，就是在投保时一次性把所有的保费全部缴清，就跟咱们买房买车似的，一次性付全款。（适用于土豪）

优势：总保费低，以后不用缴费，不会有忘记缴费导致保单失效的风险；

劣势：单笔金额多，经济负担重。

期缴，就是分期缴费，具体期数分法根据不同保险而不同，最常见的是年缴费，常见的分为5年、10年、15年、20年、30年，或者至55岁、至60岁、65岁等。除了年缴保费外，还有月缴和季缴之分。

优势：缴费期数越多，每期所缴保费的金额就越低，经济负担小；

劣势：相比趸交，期缴的总保费支出多。

尽管期缴的总保费要高于趸交，但却是现在绝大部分人都在用的缴费方式。因为对于保障型保险来说，期缴的优势很明显。

首先，缴费压力小，可以买到更高保额

就拿重疾险来说，在预算一定的情况下，更长的缴费期可以为我们争取到更高的保额。

假设30岁的王女士想要买一份重疾险，预算约3000元：

我们以达尔文超越者为例：

缴费期15年，保额30万，年缴保费2889元。

缴费期30年，保额45万，年缴保费2920元。

显然，在基本持平的预算下，更长的缴费期可以买到更高的保额。

而如果保额相同的情况下，选择更短缴费期，年缴费的压力也会大很多：

缴费期10年，保额45万，年缴保费5890元

缴费期15年，保额45万，年缴保费4333元

缴费期20年，保额45万，年缴保费3564元

缴费期30年，保额45万，年缴保费2920元

其次，保险杠杆更高

所谓杠杆，就是以最少的钱，获取最多的保障。

我们还是以王女士买45万保额的达尔文超越者为例，假设王女士在第6年缴费期后出险了，那么：

缴费期15年，理赔时已缴总保费25998元

缴费期30年，理赔时已缴总保费17520元

缴费期15年要比30年多缴费8478元，两种缴费周期下，保险公司赔给王女士的都是45万，并不会因为每期保费缴的钱多，就多赔钱给你的。

第三，能充分享受「保费豁免」功能

现在大多数保险产品都有保费豁免功能。

豁免就是如果被保险人在缴费期间内出险，可以免缴后期的保费，而保障依然有效。

同样是达尔文超越者，30岁的王女士，保障到70岁，45万保额。

如果选择10年缴费期，共需缴纳保费：5890元*15年=58900元；

如果选择30年缴费期，共需缴纳的保费是：2920元*30年=87600元。

假设王女士在第11年患了轻症，首先二者的赔付金额是一样的，都是按照规定的基本保额30%，也就是45万*30%=13.5万给予赔偿。

但是，接下来，豁免功能就要登场了！

如果王女士的是10年缴费，那么豁免就与她无关了，因为她已经缴完了所有保费；但是如果她选择的是30年缴费，那么截止出险时，她所缴纳的保费是：2920元*10年=29200元。可以豁免的保费则是58900-29200=29700元。豁免了足足近3万块钱。

第四，能享受更高的通货膨胀红利

从通货膨胀原理来说，未来钱会越来越不值钱的。咱们现在每年交两三千，和20年后每年交两三千，显然是完全不同的概念。

这就好比，之前咱们还用「万元户」来形容有钱人，但仅仅30年后，一万块在现在这个时代，也干不了太多事儿了。所以，如果你选择的缴费期限越长，未来的缴费压力就越小。

关于长期缴费的好处想必大家都清楚了，那是不是所有人都可以选择最长的缴费期限呢？

其实也不尽然，首先，对于年纪较大的人，特别是即将退休的人，缴费周期可以适当的缩短。最好不要把缴费年限拖到自己退休之后，以免因未来的收入下降难以承受保费支出；

其次，对于一些特殊职业的群体，也需要好好考虑一下自己的收入能否稳定缴费几十年。毕竟一旦断缴的时间较长，保单就会失效，更得不偿失了。

其实选择缴费期限也和挑选保险产品一样，没有最好，只有最合适。希望大家以后在选缴费期限，不要再纠结啦。