银行的风险等级评估,不够全面
最早做风险评估,应该是开始在银行购买基金吧。
问的问题无非是:年收入多少?年龄多大?可承受的亏损程度?宁愿冒风险获得获得更高的收益还是稳定的低点的收益?等等这些问题。
目的很简单:将客户进行归类,是保守型,稳健性还是激进型。越激进, 可以承担的风险越大。
一般来说,年龄大的,收入低的,不喜欢高风险的,金融知识不够丰富的,评估出来的风险等级越保守,也就是说银行会建议客户购买风险等级较低的理财产品或基金等。
但是,花凋总觉得这个评估不够全面。为啥?很简单,举个例子吧。
小明和小刚是同龄人,进了同样的单位,收入差不多,也都趁着房价涨之前买了房。但是小明的父母早早为自己买了终生重疾险,医疗险,保险早就配齐了。小刚的父母只有基础的医保。
在这种情况下,小明和小刚即使收入差不多,房贷也差不多,看起来可供投资的资金差不多。但事实上,两人对风险、资金的流动性的要求是不一样的。很明显,小明可以拿出更多的资金用于高风险、流动性不那么好但可以锁定长期收益的产品。小刚呢,可能要不能这么做。
但是呢,这部分的内容,银行是不会问那么细的,总不能客户买个理财产品,银行把客户的老少三代都问候个遍吧:令尊有没有保险?令堂退休金多少?令媛N年内考虑出国留学吗?
所以呢?银行的风险评估还是有点用的,但个人还需根据自身的条件来给自己的抗风险能力定个级。
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