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提高基金定投收益(方法三):现金分红,还是红利再投资

绿果
绿果   绿果 2019-09-11 13:05 阅读(579)

先用一张图总结下三期的内容:

提高基金定投收益(方法一):月定投、周定投与日定投 

提高基金定投收益(方法二):扣款的黄道吉日

基金分红的本质

每到年初,是很多基金分红的日子。

有些投资者喜欢在这段时间买基金,尤其是盯住公告将要分红的基金,买入之后不久账户里就有现金分红打进来,感觉自己真的赚了呢,还美其名曰——分红套利。

其实,这真的是一个误区。

因为基金分红之后也会进行除息,就是基金净值要相应的减少。

比如说,你持有某只基金1万份,基金原来的净值是1.5元,总资产为1.5万元;基金每份分红0.5元之后,净值就要相应下降到1元,分红加上除息后的基金净值,总资产仍然是1.5万元。好比把放在左口袋的钱掏了一部分放到右口袋,总的钱数并没有变。

有的时候我们还会发现基金出现单日净值暴跌的情况,不知道发生了什么,其实很可能就是分红了,基金净值在那天进行了除息。

比如说$长信量化中小盘在2016年9月底就进行了分红除息,结果很多投资者发现它单日“暴跌”27%吓了一跳,再查账户才知道是分红。

因为分红给人一种赚了钱的感受,很多投资者都热衷于买爱分红的基金。也有一些基金为了营销,在招募说明书中规定每年分红几次。

但从刚才的分析可以看出,分红本身是中性的,不应该作为投资的依据

另外,要注意的是,有时基金经理选择分红是不看好后市的表现,他通过分红减少基金的规模,来避开接下来的熊市,这就需要引起我们的注意了。

比如说2016年分红的基金就特别多,很大程度上就是这个原因。

基金定投怎样选择分红?

回到基金定投,在设立定投计划的时候有一个选项常常让投资者为难,就是“现金分红”与“红利再投资”。

如果不特别修改的话,一般情况下都会默认为现金分红,很多人也喜欢落袋为安的感觉,就不特意修改了。

但是,这两种分红策略是适合不同情况的。

当我们准备中长期投资,并且看好后市的情况下,如果选择了现金分红,就等于把刚刚投进去的钱又退回来一部分,不利于积累筹码,反而打乱了投资节奏。

而选择红利再投资的话,就会把分红的现金折算成基金份额累积到我们的账户中,这部分基金份额还是免申购手续费的。

所以,这种情况下选择红利再投资是更有利的。

当定投计划执行到中后期,市场整体点位已经比较高,到 了接近收回获利的阶段,应该选择现金分红。这个时期,可能还要根据定投计划停止扣款或者减少扣款。

总结:基金定投在前期、中期积累筹码的阶段,选择红利再投资;定投后期选择现金分红。

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