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蓝色的鲸鱼

芯爱重疾险是哪个公司的产品,靠谱吗?

蓝色的鲸鱼
蓝色的鲸鱼   蓝色的鲸鱼 2019-09-16 18:40 阅读(1545)

私信里,一位财蜜问了我这个问题:芯爱重疾险是哪个公司的产品?这家公司靠谱吗?对于保险公司的疑虑很多小伙伴可能都有,所以我觉得可以拿来再说说。

 

问:芯爱重疾险是哪个公司的产品?

答:海保人寿。

问:海保人寿??靠谱吗?

答:当然靠谱了!

 

先来介绍一下可能大多数人还比较耳生的海保人寿。

海保人寿是第一家在海南筹建开业的全国性保险法人机构。由海马投资集团有限公司、海思科医药集团股份有限公司、易联众信息技术股份有限公司等8家综合实力非常良好的股东共同出资发起设立,注册资本高达人民币15亿元。

海保人寿虽然是一家刚成立不久的保险公司,但因为其强大的资本背景和良好的产品运作,偿付能力充足率高达3019.56%,最近一期风险综合评级A类,是一家值得信赖的保险公司,消费者可以放心投保。

 

对于保险公司的困惑,相信很多人都有过。

而在实际的投保中,看中大公司的品牌,但觉得大公司的产品保费太贵;小公司的产品好,可是担心理赔能否有保证?小保险公司倒闭了怎么办?小公司是否如大保险公司一样靠谱呢?

其实在我了解保险前,我也有过同样的担忧。总觉得那些没听说过名字的保险公司理赔起来可能会有各种幺蛾子,到底会不会这样呢?我们就从以下几个方面来评估一下「小公司」到底靠不靠谱。


首先要定义一下,什么是「小」保险公司。

估计大多数人都认为,只有人保、平安、太平洋、泰康这些耳熟能详的保险公司才是大公司,其他只要自己没听说过的都是小公司。其实,我们有点儿井底之蛙了。

因为保险的种类很多,许多险企可能在某一险种领域做得特别有名,只不过这个领域可能跟我们关系不大,不被人知晓,所以觉得能力不行。要么就是保险公司是外资的,人家可能在本国是数一数二的险企,只不过到了咱们这里,只是自己没听说过而已。

 

我们先从注册资本,也就是规模上看:

无论是创建于1929年的太平人寿,还是最近一两年新成立的保险公司, 比如横琴人寿,银保监会有统计的150多家保险公司,无论知名度高低,都得在《中华人民共和国保险法》的监管之下,注册资本金也都要在2亿以上,而且必须是实缴资本,并且注册资本金的20%要放在指定的银行不能动。

当然了,注册资本多,也不代表着实力一定强,因为注册资金可以随时追加。

 

再来看偿付能力

银保监会按照偿付能力的风险大小,将保险公司分为A、B、C、D这四类监管类别:

A 类公司:偿付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司;

B 类公司:偿付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司;

C 类公司:偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司;

D 类公司:偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重的公司。

对于投保人来说,AB类优选。

搜了搜最新的数据,人寿保险公司2019年二季度偿付能力评级中,新华保险、太平洋保险、信美人寿、复星保德信人寿、光大永明人寿、中国平安等保险公司都属于A类,中意人寿、弘康人寿、信泰人寿等属于B类,垫底的中法人寿这一家保险公司属于D类。

不过偿付能力也不是一成不变的,因为它是一个动态的指标,不同的统计时间点,由于公司投资策略的不同而存在一定的波动。

现在看起来高的,可能是因为整体规模比较小,或者近期出险的数量也不多,所以有足够多的资金提高了偿付能力。如果偿付能力不达标,保监会也会要求险企融资进行补充,以达到监管的要求,并且对于这家公司的稳健经营和理赔能力都没有直接关系的。

 

偿付能力很差的保险公司会倒闭吗?

保险法里有这样一条规定:「经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。」

也就是说,允许保险公司因为运作问题导致经营不下去,也允许申请破产,但是不能不管所有投保人仍然生效的保单,可以选择转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司,或者由保监会指定经营有人寿保险业务的保险公司接手。

其实我们真的可以放心,我国的保险保障制度在全世界都处于领先位置,如果保险公司经营不善面临倒闭,也要找下家保险公司接盘转让,如果没人愿意接盘,国家会直接指定某家保险公司接盘,原保险公司的所有保单,依然有效。

所以,无论是大公司还是小公司,在保单的效力上都是尽可以放心的。

 

万一出险了,小保险公司会不会不理赔啊?

大家一定要搞清楚一点:保险的本质是合同,保单能不能赔,怎么赔,都是要看条款的。

如果你的理赔申请符合保险合同中约定的情况,那么按照《保险法》的规定,赔的话,10天内就会给钱。如果你的理赔情况不在保险合同的责任范围内,那么不管你是在「大」保险公司,还是「小」保险公司买的保险,都得不到赔偿。

 

写在最后

大家别觉得这家保险公司名气大,就认定它旗下的产品也好;当然,也别觉得这家保险公司名气「小」,甚至觉得名字取得很「山寨」,就看不起它。

更不要担心保险公司的「倒闭」问题,再不济有国家兜底呢,咱们根本犯不上为这事儿担心。

买保险,关键还是看产品本身的保障责任,以及是否符合自己的需求,而别太注重保险公司大小。

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