她理财

登录 注册
#如何买卖基金费率最低?

来自基金可以这么玩・7篇帖子・196人参与

发帖
兜兜嘟嘟妈

如何买卖基金费率最低

兜兜嘟嘟妈
兜兜嘟嘟妈 兜兜嘟嘟妈 2019-09-26 17:45 阅读(9060)

现在很多人都在投资基金,但是购买基金需要支付一定的手续费,其手续费构成比较复杂,今天我们来具体看看怎样买卖比较优惠。

首先我们来看下场外基金的费用构成:一般由申购费+赎回费+管理费+托管费这四部分组成。

申购费:申购基金时候所缴纳的费用。

赎回费:赎回基金时所缴纳的费用。

以上费用是一次性费用,收取一次不再收取。

管理费:基金公司管理基金收取的费用。

托管费:托管银行监管基金公司和保管基金资金的费用。

以上费用是非一次性费用,每天都在计提,然后月底从基金总资产中扣除。

注意还有一个叫销售服务费,是基金公司销售和服务的费用,是A类和C类基金不同的收取费用方式。其中A类基金收取申购费,不收取销售服务费,而C类基金不收取申购费,但每日计提销售服务费。等下以具体例子说明一下。

我们看到的基金净值,实际上已经是扣除以上这些每天计提的费用了。

管理费和托管费基本上每个基金都需要收取,而且不论在哪个平台购买都是一样的,所以就不考虑了。

基金赎回费各家基金公司同类型产品的赎回费相差不大。为鼓励长线投资,公募基金对持有基金少许7天的投资者收取1.5%的赎回费,又称“惩罚性费率”,该费用计入基金财产。持有时间越长,基金赎回费率就越低。大多数股票基金的赎回费率,持有期限大于2年就降低到0,而指数基金的赎回费率,很多分为不足7天以及7天以上两档,分别为1.5%和0。下面是大部分股票基金的赎回费率:

0≤持有天数<7天 1.5%

7天≤持有天数<365天 0.5%

365天≤持有天数<730天 0.25%

730天≤持有天数 0

总之大部分基金在持有期限不同的情况下,赎回费率在0-1.5%之间,所以鼓励投资者买卖基金的时候不要频繁操作,尽量长期持有,可减少赎回费率。

基金费率的三个组成部分我们已经分析过了,下年我们从影响基金费率最大的申购费来分析一下。因为大部分基金只支持前端收费,所以我们只比较前端申购费率。

按照基金公司的规定,前端申购费率一般随申购基金的递增而递减,也就是你购买的金额越高,你得到的费率越低。每个基金的具体分段有少许差别。下面是$易方达消费行业股票这支基金的申购费率(横线划掉部分)

同一个基金的申购费率是相同的,但是在不同渠道购买,申购费用却大不相同。因为不同购买渠道购买优惠幅度不一样,有的打6折,有的打4折,有的打1折。那么到底申购费率哪家便宜呢?

目前购买基金主要有三大渠道,基金直销、基金代销和第三方理财平台。

一、基金直销:直接简便,但以往这种直销费用不低,目前也有0申购费的

在基金公司网站上看到,根据不同的银行卡支付网上交易申购费率,一般是打4-7折,这个相对来说,费用还是比较高的。

大部分直销是这样的,但现在也有直销0申购费的,但需特殊操作。

其实基金公司可免自家基金的申购费,多是为了推广自家的货币基金,比如我购买的$易方达消费行业股票这只基金,需要通过易天天理财货币A来买入,才能免申购费,其体验还不错,钱从银行卡→货币基金→申购基金可以一键完成。

而且大家注意到没,易方达家的基金通过一键购的话,起购门槛是1块钱,这是目前我见到的非货币基金最低的起购门槛了。

虽然直接跟基金公司买基金可以免申购费,可是如果自己手里有好几家基金公司的基金,岂不是要下载好几个app?这也太不方便了吧!

别慌,有一个解决方法,去基金公司的微信公众号上买。

基本所有的基金公司都开通了微信购买功能,开个户做了风险测评,接下来就很方便了。

二、基金代销:网点众多,但费用较高

通过银行、券商等代销渠道,也是购买基金的主流方式,但基金费率折扣度高而银行多数打6折,通过券商购买场外基金也可以,不过基金种类不是特别多,且费率折扣都是各家券商自己制定的。我查了下通过华泰证券购买$易方达消费行业股票的申购和赎回费率和蚂蚁聚宝上一样,只是赎回后资金到账没有蚂蚁聚宝快,需要4天。

三、第三方理财平台:操作便捷,费率便宜

第三方理财平台中比较有名气的是蚂蚁金服的蚂蚁聚宝和天天基金。这些平台由于拥有着众多的用户流量,许多的基金公司都争相把自家的基金往上面放,费率方面自然是相当优惠的。以$易方达消费行业股票为例,下面两张图分别是天天基金和蚂蚁聚宝上的申购费率。

从上面的比较我们可以发现,除了在基金公司app或微信公众号中0申购费率申购的基金外,相对于基金直销和基金代销途径来说,第三方理财平台优惠更多。目前据我了解,天天基金3000多只基金产品买入费率全面1折(仅个别产品因基金公司系统原因暂不支持1折优惠),蚂蚁聚宝大多数基金也是1折申购费。

总得来说,网上的购买渠道里,基本上都可以找到1折的优惠,为保险起见,最好是在大平台购买,蚂蚁聚宝在支付宝财富基金直接就可以购买,赎回的话第二天就到账了。天天基金app买卖基金也很方便。

我们经常能看到很多基金名称相同,但后面跟着A或者C类基金,这又该怎么选择呢。因为基金收费方式不同,许多股票型/混合型/债券基金分为A、B、C类。

1. A类通常为“前端收费”,即申购时直接扣除申购费用,有赎回费,根据持有期限不同收费不同,前端收费模式是当前投资中最常用的收费模式,大家平常申购的场外基金普遍都是前端收费模式,这种大部分没有销售服务费。

2.B类通常为“后端收费”,即申购时不扣除申购费,赎回时扣除费用,持有时间越长,收取费率越低,适合于准备长期持有的投资者,目前这类基金较少见。

3.C类通常为销售服务模式,即免申购、赎回费,按日提取销售服务费。这个费用是基于基金资产净值计算的。

下面以买卖天弘中证500指数A和C类基金1万元为例,来具体说明持有不同时间所需的费用(因这两个基金管理和托管费一样,就不合计了),假设基金净值不变,持有不同时间所需缴纳的费用是不同的。

以下是这两个基金的费率

a.持有1个月的费用区别,不算基金的托管费和管理费。

A类:10元申购费+5元赎回费=15元。

C类:0元申购费+0元赎回费+25/12的销售服务费=2.1元左右。

b.持有半年的费用分别为:

A类:10元申购费+5元赎回费=15元。

C类:0元申购费+0元赎回费+25/2的销售服务费=12.5元。

c.持有一年的费用分别为:

A类:10元申购费+5元赎回费=15元。

C 类:0元申购费+0元赎回费+25销售服务费=25元。

由此可以看出,C类基金适合持有时间短,以做波段为目的的投资者,成本相对最低,如果想长期持有某基金,还是选择A类基金好,这样所需的费用比较低。

以上说的都是关于场外基金的买卖,现在还可以通过证券公司app进行场内基金的买卖,不过某个基金既有场内版,又有场外版,我查了下在证券app上只能进行场内版的交易。下面我们来看看场内基金。

通过证券账户买卖的场内基金,一般为两类。

1.ETF——交易型开放式指数基金

ETF基金里面全是股票、债券或者其他资产,具体是什么资产要看这个ETF跟踪的是什么指数。

因为ETF基金的资产里面没有现金,因此ETF的资金使用效率是最高的,对指数跟踪误差也是最小的。

ETF一般只在场内交易,不过也可以向基金公司申购和赎回,但是申购和赎回ETF的门槛较高,一般要50万份起步。

简单的说,跟基金公司申购的ETF是原厂出品的一手货,一口价谢绝还价。在证券市场上交易的ETF是二手货,需要交易双方讨价还价来确定价格。

在场内交易的ETF的价格主要受跟踪指数的涨跌幅影响,还会受到市场上对该基金的需求的影响。举个例子:

9月26日当天,汇添富中证主要消费ETF(159928)的场内价格下跌了1.61%,但是实际上这只基金的当天的下跌幅度为2.20%,导致场内ETF的价格比基金净值要稍高一些,但相差很小。

通常ETF场内的价格会在基金净值附近波动,如果相差较大,超过交易费用的话,就会有人套利,然后差距就被拉小了。

2.LOF——上市型开放式基金

LOF基金对于基金的类型没有限制,既可以是指数基金,也可以是主动基金,它不但能在场外申购、赎回,还可以在场内交易。

举个例子,富国中证500指数增强LOF

场外版

场内版

大家注意到,场内版和场外版的富国中证500指数增强的基金代码是一样的,也就是它俩就是一只基金。

因为两者本身就是一只基金,因此场内的价格和场外的基金净值的差距基本可以忽略不计。

同样,如果场内基金价格和场外基金净值差距较大的话,就会有人套利,最终差价会被减小。

通过证券账户购买这两类基金的手续费一般是多少呢?

买卖场内基金其实和股票交易一样,不同券商制定的佣金不同,一般在万分之二到五之间。不过大多数券商对于场内交易有最低5元佣金的限制,也大大比第三方渠道购买的基金要低。

这里以买卖1万元某LOF基金为例,券商买入和卖出费用分别为5元,合计10元。第三方理财平台如蚂蚁聚宝买入费率为0.15%,买入费用为15元,持有一年内的赎回费率为0.5%,赎回费用为50元,合计65元。这样一比较,在证券账户和第三方理财平台买卖基金的费用差很多,证券账户明显要便宜很多。但是如果是小额基金定投的话,还是在第三方理财平台购买相对便宜一些,因为券商有最低5元佣金的限制。

场内基金交易时的细节:

场内基金购买时必须是100份的整数倍,买入价格可以自己设置,系统一般默认匹配的是卖一(愿意出售的最低价格)的价格,自己设置的买入价格比卖一低时,不一定能成交,一般直接按系统默认匹配的价格买入就可以了。

所以在证券账户上不只能进行股票交易,也可以用来购买场内基金(也是t+1交易,相对于场外基金持有少许7天的惩罚性赎回费率要好很多),还可以购买部分场外基金(相当于第三方理财平台),季末或年末还能参与国债逆回购。但是在证券账户上购买场内基金最好是一万元起购,因为大多数券商有最低5元的佣金限制,如果购买金额较小,也是这个佣金,那就不划算了。

来自她理财 Android 客户端
只看楼主
全部回复(41)

回复楼主

回帖
小组话题

扫码下载

APP

iOS • Android

想理财却无从下手? 打开应用
通俗实用的理财课程