接上篇：假期出去玩儿吗？记得提前买份旅游意外险（境内旅游看这篇）

再来回顾一下这两篇文章的全部内容（这篇文章讲后三部分）

--什么是旅游意外险？保障内容有哪些？

--在境内旅行，如何挑选旅游意外险？

--在境外旅行，如何挑选旅游意外险？

--已经有意外险了，还需要再单独买一份旅游意外险吗？

--如果是跟团游，旅行社买了保险后，自己还有必要再买一份吗？

三、在境外旅行，如何挑选旅游意外险？

之前有朋友问我，「如果在国外发生意外事故，咱们在国内买的意外险可以理赔吗？」

很遗憾，我们在国内买的意外险和医疗险，只能赔偿/报销发生在境内的意外事故和在国内医院的治疗费用，拿到境外是不顶事儿的。

由于市面上的境外旅游险提供的保险责任差别不大，所以在做选择的时候，应该从以下几个方面重点考虑：

1、根据出行目的地选购

前面鲸鱼也说了，旅游意外险按照目的地的划分，有专门针对东南亚国家的旅游险、日韩国家的旅游险、欧洲申根国家的旅游险、美洲地区的旅游险以及海岛国家的旅游险，当然，也有不限制旅行目的地的全球旅游险。

因此，我们首先要先看清楚产品的保障地区是什么，别您去日本，结果买了份只用于欧洲申根国家的旅游险。

2、医疗费用的保额，要根据旅游目的地的医疗花费来定

不同国家和地区的消费水平、医疗体制存在差异，比如美国、加拿大、欧洲、日本等国家，医疗水平高，但是医疗费也很贵。

所以，提前了解一下旅游目的地国家的相关医疗费用，如果医疗费用高，建议旅游险的保额至少要30万。

3、除了保额，「紧急救援服务」也是重点

去年在伊朗的那起车祸，导致两位老人一死一伤，事后老人的孩子通过微博质疑平安存在消极救援的情况，后来平安在声明中说，他们的紧急救援服务是外包出去的。

将境外紧急救援外包给第三方，在提供救援时就会存在因双方缺少配合，导致互相扯皮，延误救援的结果。

所以我们在选择境外旅游险时，尽量选择有自己直属救援团队的保险公司，比如美亚、安联的产品，出事后沟通起来会快很多，救援部门也能尽快联动，提供高效的救治服务。

4、如果有未成年人同行，还应关注「未成年人旅行送返费用补偿」

如果随同出行的还有未成年人，那么就要关注保险责任中是否含有「未成年人旅行送返费用补偿」这个责任。

这个责任的意思是说，当被保险人（成年人）在境外旅行期间因遭受意外事故或突发疾病，并且同行人员中也没有其他成年人，继而导致未成年子女无人照看时，保险公司会安排未成年子女回国，往返费用由保险公司承担。

这项责任对带着孩子一起出行的家庭来说，还是很实用的。

5、看清保险条款，注意免责内容

不要想当然的以为，买了保险，旅途中发生的任何意外都可以找保险公司理赔。每份保单都有免赔责任，也就是保险公司不提供保障的范围。

比如，大多数旅游险对极限运动都是免责的，如果你的旅行计划中包含极限运动，那么除了基本的旅游险外，还应该单独购买能承保高风险运动的意外险产品。

另外，对一些「特殊」国家，比如叙利亚、苏丹、伊朗、古巴、朝鲜等，也不在承保范围内。

6、根据出行时间来选择保障期限

境外旅游险有不同的保障期限，短至1-7天，长至1年，我们要事先确定出行时间，这样可以避免一些不必要的支出。

不过鲸鱼建议，保障期限的选择最好在我们实际出行时间的基础上加1-2天，给自己打出点儿富裕来，也能避免因为旅途延误或其他情况的发生，导致人还没回国呢，保障却先终止了。

同样，鲸鱼简单粗暴的推荐两款适合境外旅行的意外险：

●   美亚“万国游踪”境外旅行保障计划-全球版

●   美亚“万国游踪”境外旅行保障计划-申根版

这两款保险都是美亚财险推出的产品，上面我们也提到了，美亚有自己直属的救援公司，国际旅行救援经验很丰富，并且提供的保障范围广，保障额度高。

具体保障内容，大家可以看下图：

两款产品，五个计划中，鲸鱼依然建议选择高配版，即全球版-完美计划这款，主要是因为这个计划中的医疗运送和送返、身故遗体送返是按实际花费支付保险金的，这样可以最大限度的减轻财务负担，并且这个计划还有住院津贴以及随身电子设备丢失的赔偿。

还是要强调！

当我们买好了旅游险后，还有一件很重要的事需要做好，那就是把自己投保的情况让随行的家人朋友以及在国内的家人知晓，并且要记下保单号码以及救援电话，以便能在出险后尽快联系保险公司。

四、自己有意外险，是否还要专门买旅游意外险？

鲸鱼认为，还是有必要买一份的。

虽然都叫「xxx意外险」，保障责任也都包含意外伤残/身故和意外医疗，但是旅游意外险还会额外增加医疗运送或者送返、个人财务、个人责任等保障。

出门在外人生地不熟的，真要遇到点儿什么事儿，能用钱解决的问题，就别用人情、托关系。并且如果已经有了一份意外险，再买一份旅游意外险的话，其中的「身故和伤残」部分的保额可以累计赔偿。

五、如果是跟团游，旅行社买了保险后，自己还有必要再买一份吗？

有必要单独买。

旅行社买的通常是旅行社责任险，也就是只赔付由于旅行社责任导致的意外事故，如果因我们个人导致的意外伤害是不在赔付范围内的。

当然了，不同旅行社投保的产品不同，大家在旅行前需要留意旅行社给我们买的保险提供什么保障责任，如果人身意外风险没有完全覆盖，就要自己再另外投保一份旅游险。

里面提到的保险产品鲸鱼这儿还是没链接，大家可以@保险小秘书 来详细询问哈~~

真诚祝福祖国生日快乐，也祝大家假期愉快！出行的朋友一路平安！