如果你有闲钱却不拿去投资理财，或者仅仅去银行存定存，那么注定会跑输通货膨胀，资金会遭遇贬值。因此，在开源节流之外，投资理财成为越来越多人眼中的头等大事。对于初学者的投资小白我来说，基金定投是一种简单，易学的投资方式，具有以下几个优点：

（1）起点金额不高、投资时机要求不高--不需要大量资金，不需要太多择时；

（2）方便快捷、省时省力--可以释放精力做最擅长的事情；

（3）强制储蓄、强制投资--有助于培养理财意识，积攒第一桶金；

（4）平均投资、分散风险--避免一次性大亏损；

（5）长期投资、享受复利--分享资本市场成长，长期复利效果惊人。

       如何开启基金定投呢？雪球大V老罗在本书中详细地介绍了如何制定基金定投计划。

一、定投周期：周投PK月投

       周定投的投资总收益率要稍高于月定投，主要因为周定投频率快，资金更分散投入，有利于投资者用相同的资金买到更多的基金份额。

       选择周一至周五对定投收益率效果影响不大，一般来讲，在刚开市的周一和周二，投资者纷纷进入市场，投资情绪也都较为乐观，上涨的可能性比较大；月定投也是同样的道理，月初市场整体情绪偏向乐观，都希望能够来个“开门红”，

      另外，一般元旦、劳动节、国庆节等节日都集中在月初，根据老罗统计的“日历效应”，在节假日后市场上涨的可能性非常大，所以月初不是一个定投扣款的好选择；其次，周定投可以选择每周的周四或周五，月定投可以选择每月的25日到28日进行扣款；

二、选择定投的基金

       对于定投的基金，尽量不要选择债券基金和货币基金定投，定投优先选择股票指数基金，熊市坚持定投，牛市高点要止盈，落袋为安”，因为定投最大的好处在于分批进场、摊平投资成本，分散可能买高的风险，再利用相对高点获利了结，达到“低买高卖”的效果。因此想要找高点离场，当然要选择高成长性、高波动率、高景气度的股票指数基金定投；

      如果在沪深300和中证500中只能选一只定投，老罗说，他可能会选中证500，如果在中证500和创业板指数里面定投，他可能会选择创业板指数。但是A股市场经常会出现结构性牛市，经常在某些年份会出现大盘指数涨、小盘指数跌，或者小盘指数涨、大盘指数跌，只有到真正的牛市大小盘指数才会一起涨。尽管他喜欢弹性高和成长性高的指数做基金定投，但是为了防止结构性牛市只涨弹性低和成长性低的蓝筹大盘指数的情况，他建议大家做组合定投，就是沪深300、中证500和创业板指数三者都定投。

      对于指数基金而言，如果做长期投资，可选择A类份额，如果倾向于短线操作，行业轮动，更适合选择C类份额。

      基金定投需要选择一支高成长性、高波动性、高景气度的指数基金，如果真想选择行业基金，可以从信息技术、医疗、传媒、环保、智能家居、消费升级、军工等行业中选择。

三、制定定投金额

      定投金额一定要用闲钱，这样既不增加生活负担，又能恰当好处地利用闲钱来投资；

      每期定投金额额度可通过以下3种方法计算：

     1、长期投资目标确定法：计算实现一目标需要多少资金，并将其拆分数十个月的金额，比如：5年后想要攒下10万元买辆新车，假如每月定投一次的话，需要投多少钱？

      2、每月闲钱计算法：每月闲钱=（月收入-月支出）÷2

       3、存款估计法：对于有一次性大笔的收入（比如年终奖或者亲戚前几年借的款终于还了），不要一次性投入定投，最好分批次进场，这样才能更好地摊薄成本，降低风险。

四、何时买入

       想精准抄底，在最低点买入，难于上青天，对于基金定投，从长期投资角度来看，何时进场对收益率影响并不大。

五、下跌时如何加仓

        在定投基金时，市场越跌，越要去加仓。这样可以用同样的筹码吸纳更多的份额，从而摊低整个投资期限内的平均成本。遇见市场下跌时，如果定投的基金没有问题，并且对定投的资金有充分的规划，可通以下几个方法加仓：

      1、中国台湾定投达人萧女士的方法

      定投的基金下跌了30%，可以单笔加仓资金的1/3；如果继续下跌了10%，则开始第二次加仓，再补资金的1/3；如果再继续下跌10%，则进行第三次加仓，即补充剩余的1/3。

       2、金字塔投资法

        定投的基金未来会下跌20%，并且准备加仓4次，下跌10%时，就可以进行第二次加仓，依次类推。。。

       3、分批买入法

       在每年的第一天，买入30%；下跌15%时，加仓30%；再下跌15%时，加仓40%（这里下跌设置的15%只是其中的一种，并不一定是最优值，可根据市场环境设置不同的值）。

       4、网格交易法

       网格交易法更适合震荡市场中的短期投资，网格法是在捕捉市场行情后，隔一定点数设置买点与平仓点的机械式操作，下跌时分档买入，上涨时分档卖出

六、何时止盈

       基金定投，傻傻地买，聪明地卖，稳稳地赚；对于定投而言，卖比买更重要！即选择何时止盈往往比选择何时投资更重要，也更有难度。

        并非投资周期越长，整体收益率就越高，整体收益率和平分周期（N）呈现出“倒U型”关系，那么在设定N时，选择“适中”比较理想。整体来看，可能3年期（分散成150周）投资效果对大部分止盈点比较适用。

      有没有什么办法能判断何时处于牛市高点呢？止盈的三个好方法如下：

      1、市场情绪法，别人疯狂买入时需要赎回。在股市后期最疯狂状态的时候，老罗看到亲戚朋友、街坊邻居都想要买股票，大家对股市都热情高涨、雄心勃勃，这很有可能就是牛市高点。

      2、目标收益法，根据确定的目标收益率进行止盈。不要奢求卖在最高点，根据止盈目标分批止盈为佳。投资者要判断市场高点、低点谈何容易，既然定投建仓是细水长流，那么止盈也不必苛求一次性退出。

       3、估值止盈法，指数估值水平是反映指数被低估或者被高估的一个重要指标。即在PE=60时，赎回60%的基金份额；PE=70时，赎回30%的基金份额；如果PE值能够达到80，赎回剩下10%的基金份额，其间任何时候PE值回落到了60时，都将剩余基金份额全部赎回。

       估值法也有缺点，即不能保证未来的规律和历史一致，并且需要注意的是，估值法不能一概而论，即不同类型的行业适用的估值指标可能不一致。

 七、处理止盈赎回的金额

        定投的魔力在于“复利”和“止盈”两大神器。对于止盈后赎回的金额，如何开启复利投资呢？

        1、 以原有方式继续定投；

        2、 对原来指数加倍定投；

        3、 增设另一只指数；

八、进阶版基金定投—智能定投

      智能定投的三问：

       问题1：用什么指标判断市场走势？基于指数均线的技术分析策略；基于指数市盈率的基本面策略；基于平均投资成本的策略。

        问题2：怎么描述不同市场区位？

       对应N日指数均线的，我们用偏离度描述：

       偏离度=（T-1日时参数指数的收盘价÷T日时该参数指数N天均线-1）*100%

       对应于平均成本的，我们用偏离度描述：

      偏离度=（T-1日时基金单位净值÷当前持有基金的平均成本-1）*100%

       问题3：所谓“高少低多”，可具体买多少?

       这个问题涉及的概念是“级差”，级差越大，加大和减少的金额幅度也越大，这其实反映了投资者自己的的风险偏好。

九、进阶版基金定投—组合定投

      1、 相关系数低组合：沪深300与创业板指数相关系数，较中证500而言较低。

      2、 基金组合结构：沪深300：中证500：创业指数=1:1:1或3:3:4或4:3:3。

      3、 行业指数组合定投；

      4、 “成长+价值”组合定投

十、定期定额投资金律

     1、傻傻地买，聪明地卖，稳稳地赚；

     2、保持稳定收入；投资闲钱；调整心态；贵在坚持；

     3、不懂的东西不要碰；

     4、别人恐惧时我贪婪，别人贪婪时我恐惧；

     5、精准抄底，难于上青天；

     6、微笑曲线只会迟到，不会缺席；

      7、专挑股票指数型基金；

      8、定投开始有信心，中途要耐心，结果会开心；

      9、弱市要坚持买入，牛市要分批卖出；

     10、选择一支高成长性、高波动性、高景气度的指数基金；

     11、微笑曲线只会迟到，不会缺席；

     12、期期坚持，积少成多，止盈而不止损”等定期定额投资金律；