格格教理财——一表教你玩转基金花样投资法

图文/格格

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之前写了一篇格格教理财——一表看懂如何定期不定额，其中说了一种定期不定额的方法，就是保持市值增长成等差数列。

今天再来分享几种花样投资法。

这次复盘的是$易方达上证50指数A。

时间节点为2013年9月到2016年9月，期间经历了大盘的5100点高点，千股涨停、千股跌停、千股停牌等上证历史大事。

2013.9.1 上证综指2149.56，2016.9.1 上证综指3063.31。

上证指数三年涨幅=（3063.31-2149.56）/2149.56=42.50%，平均年涨幅为14.12%

下面的表格是我复盘了那三年的$易方达上证50指数A，假设每月1日为确认日。

定投金额1方式：

1、每月定投2000元。

2、连续投入三年，36个月，累计投入72000元。

3、三年后，单位净值为1.017 不考虑各种费用的情况下，累计市值为91745元。

年平均收益=(91745-72000)/72000/3*100%=9.14%

花样投资1（定投金额2）：

1、将本月净值/上月净值，得出一个比例。

2、本月定投金额=2000/比例，即当净值升高时，投资金额变少一些，反之，多一些，加了一点点的杠杆。

3、三年后，累计投入71355，单位净值为1.017 不考虑各种费用的情况下，累计市值为91125元。

年平均收益=(91125-721355)/72000/3*100%=9.24%

花样投资2（定投金额3，定投金额4）

1、将本月净值/上月净值，得出一个比例。

2、如果比例大于1，则定投金额为基准金额2000的0.9倍，或者是0.8倍；如果比例小于1，则定投金额为基准金额2000的1.1倍，或者是1.2倍。

3、三年后，年平均收益分别为9.25%，9.37%。

花样投资3（定投金额5）

1、不需要每月定投，而是每隔半年投资一次。

2、每年投两次，每次12000，三年共投入12000*6=72000。

3、三年后，年平均收益为11.98%

花样投资4（定投金额6）

1、不需要每月投，每年投，而是在低点时一次性投入72000。

2、三年后，年平均收益为20.22%。

结论：

1、定投定额未必能保证收益最大化。

2、花样投资2，类似于加杠杆，只是上浮下浮10%,20%，如果把上下浮动调整为100%的话，收益也会放大。

3、不同的花样投资法，平均收益可能会相差2倍之多。

下一篇将再介绍一下各种花样投资的适用时期~~~

投资有风险，理财需谨慎，以上仅供参考！

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