互联网银行

  我们通常所讲的互联网银行其实就是民营银行，这些银行没有线下网点，吸收民间存款主要通过互联网模式。

   2014年共批筹5家民营银行的试点，分别为前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行与上海华瑞银行，这5家被称为我国第一批试点民营银行。从2014年到2019年，满打满算才不过5年的时间，时至今日有超过18家民营银行。

  正因为体量小，知名度低，因此为了吸收存款不得不给出更高的利率，五年期存款年利率能达到5%+左右。

我的体验

1.京东金融银行+

之前有亿联银行和蓝海银行的5年储蓄存款，利率都是5.45%，众邦银行的1年存款利率达到5.1%，这些利率应该说是非常高的。这是我参与率比较高的三家银行，流动性也较好，现在也在继续使用着，但是利率已经下降了。

2.她理财IN+银行

目前也已经开始体验，转入了这个月的家用，每天都会提取使用，流动性相当好，以后会陆续聚集我的所有备用金。

备注：因为是家用，我存入的是众邦银行的随存随取业务。

          每次用钱就会在上面转钱到银行卡上，每天都会转下数次，即时到账，相当方便。以前都是把备用金放入活期宝中，利率只有1%-2%左右，现在活期都有3.6%的收益，想想都开心。

放入后，安全吗？

  那么这样的利率是不是说明不够安全呢？答案是否定的。

  前面说了，民营银行的智能存款也是竞争之下的无奈选择，如果利率不高或者存款不安全，谁会把钱存民营银行呢？

  这一点可以有存款保险基金来保障，根据国家存款保险条例规定，50万之内的银行存款，即便银行破产，也会通过保险基金优先赔偿，所以，安全性是没有问题的。

警戒

  但是，无论如何，银行的存款利率是很难超过6%的，现在市场面根本找不到。

  为什么呢？银行利率高到一定程度就无法再高了，否则就成为无源之水、无本之木，只能赔钱赚吆喝。这个程度就是存款利率的极限，现在的极限就是6%，所以，如果有人说银行存款利率能达到6%，千万不要相信，就是5.45%，也只能是民营互联网银行的长期存款或者阶段性的利率促销。对于超过5%的存款利率，我认为是保守者的福利，可以适当投资。