01.

你永远都不知道明天和意外哪一个先来。

虽然这句话已然成了保险的专属用语，但只要浏览每天的新闻就会发现，意外离我们真不远。

无锡高架桥侧翻的事故还历历在目，今天早上，上海普陀区金沙江路和大渡河路路口发生了一起严重交通事故，截止鲸鱼发帖，已经造成了5人死亡，9人受伤。

每次在新闻里看到这样的事情，特别是还有视频监控的画面时，我总是会想，那些无辜的路人到底招谁惹谁了？明明遵守交通规则，却因为一些人的违法恶行，付出了生命的代价。

数据显示，截止2018年，我国机动车保有量已经达到了3.27亿辆，机动车驾驶人达4.09亿人，其中汽车驾驶人3.69亿人，相当于全国人口的1/4。

有句话怎么说来着？「一个很小的问题，乘以13亿，都会变成一个大问题」，同样的道理，当车辆和驾驶员的基数在不断攀升时，发生事故的概率也会随之增加，可怕……

高架桥的事故让我们学会了驾车时要远离大车，而这次车祸事故又让我们学会了在路上行走时别老低头玩儿手机，要眼观六路耳听八方。

就像这次车祸中的那名黑衣男子那样，他在斑马线上发现左边有危险后，赶紧跑了两步，也就此躲过了一劫。

写到这儿，鲸鱼也只能再度感叹：意外真不知道什么时候来啊！

02.

今天在社区里翻帖子，看到了有财蜜放出了一款「安心百分百 保至75岁」的长期意外险，想让大家看看究竟怎么样。

其实说是意外险，倒不如说是打着意外旗号忽悠人的综合保险。

里面不仅仅有意外保障责任，还有病故保障和期满返还的保障。当然了，保费也很贵，18-40岁期间投保，每年2500元！

意外保障看着倒是还凑合，但是病故保障的保额最多就只有1.6倍的所缴保费，而期满，也就是安全活到75岁后，只返还前期的所缴保费，就这样，还居然声称「拿回所以保费，安享晚年」？到时候恐怕没个安享了……

意外险可以说是最简单的一个险种了，但是市面上还是充斥着各种各样的、复杂的意外险，稍不留心就容易掉坑，这里鲸鱼建议大家买意外险时，别犹豫，直接买那种1年期的意外险，既便宜，保障还简单实用。

我家里一个亲戚，也曾经买过这种返还型保险：每月交费746.2元（注意是每月），交费期10年，保障期限是30年，累计交费8.95万，获得的保额只有30万。

而正常买一款意外险，咱就拿小蜜蜂综合意外险来说，50万的保额，每年缴费才只需要158元，咱们满打满算30年下来，也才需要4740元，这和8.95万元的保费相差甚远。

还有些长期意外险，保额虚高，什么航空、列车意外500万、驾乘意外100万、公共汽车、轮船300万、自然灾害意外300万等等，这些都是针对特定的交通工具和特定情形下发生的意外，反倒是实用的意外医疗、意外门诊、意外住院津贴等项目，这些长期意外险几乎没有。

还有一些是玩儿文字游戏的。我们知道，常规的意外险主要有三个责任：意外身故、意外伤残和意外医疗。

但是有些长期意外险只保障伤残里面的全残，也就是颅脑损伤导致植物人状态、一侧眼球缺失，且另一侧眼盲光5级（无光感的意思）、腹部损伤导致双侧肾切除等情形。

如果被保险人在意外事故中没有造成如此严重的伤害，可能只是骨折、肢体残缺等情况，由于不满足「全残」的标准，也就拿不到理赔金。而普通的短期意外险保障责任是「伤残」，这时就可以根据伤残等级，拿到一定比例的理赔金。

所以，在选择意外险的时候就买1年期意外险就可以了，到期的时候直接续费或者再选择一款新的就行，千万别听谁介（忽）绍（悠）说什么还带身故保障，返还保费的意外险，全都是坑人的。

我们真的不知道明天和意外哪个先来，愿我们都能敬畏生命，遵守规则。