周末的朋友圈几乎被罗老师承包了。先是电子烟网络销售被禁止，打击了他正热情投入的电子烟事业，被网友美其名曰：行业送葬者。

有人忍不住向罗老师喊话：求求您进入房地产行业吧！

可惜他也是力不从心，隔了一天就被曝出登上老赖黑名单。理论上已经不能乘高铁、坐飞机、住星级酒店、高消费……

罗老师也不推诿，直接承认：欠债让创业经历更圆满。紧接着他就宣布会卖艺还债。这么会说话，想必债主们心态也不能崩。

对了，这个罗老师是锤子手机的罗永浩，不是卖课的罗振宇。

上周五10月份经济数据出来，具体我不列了，总之就是稳中下行，比预期的略差一点。

最近几年，很多投资实体生意都亏本，也不能怪罗老师干一行衰一行，大环境不好，和周期抗衡本来就不现实。

一、普通家庭其实也要避雷。

一方面要控制杠杆，不要盲目增加家庭的负债率。另一方面要谨慎投资，降低风险资产的比例。

投资界有句话，叫做：资产软，负债硬，现金为王。

所谓的资产软就是说真需要用钱的时候，甩卖资产总是要打折，账面价值经常不能够完全实现。负债硬是讲还钱的时候债主分文不会少收，还要外加利息；如果正巧遭遇钱荒，自己缺钱，别人也缺钱，找钱的难度就会更大，所以现金为王。

讲投资首先就是要控制风险，这个道理谁都懂，但风险并不是理性的，它受情绪的影响非常大。

牛市的时候股票价格蒸蒸日上，看到周围的人都在赚钱就愿意相信风险并不大，或者觉得自己可以承受这个风险。而在市场跌跌不休时又会认为风险太大，宁愿割肉离场也怕损失更多。

其实，风险都是涨出来的，机会都是跌出来的。情绪化的判断会让我们对风险的认识出现巨大的偏差。

二、那怎样做好风险控制呢？

投资之前先定好纪律。如果我们在投资理财之初就对风险有一个客观的认识，弄清楚自己能够承受多少风险。

首先要知己。

对于风险我们有个人偏好，同时还要考虑客观的风险承受能力。

判断一个家庭的风险承受能力有“80年龄法”——高风险资产占总资产的合理比率等于80减去年龄后所得的数字。比如某家庭中先生和太太的年龄是32岁和28岁，家庭平均年龄为30岁，他们可以将高风险投资比率控制在50%，即80-30=50。

“80年龄法”的核心是告诉我们年龄与风险承受能力成反比，随着年龄的增长我们应该选择更加稳健的投资组合。

然后要知彼。

能够判断什么样的资产风险高，什么样的资产风险低。

在收益率相近的前提下，理财产品的投资起点越高就意味着它的投资风险越大。比如银行发行的理财产品，风险等级为谨慎性和稳健型的，一般5万元起投，平衡型的大多数30万起投，还有50万甚至更高起投额的理财产品，就属于进取型或者激进型了。

如果起投点相同的理财产品，收益越高其潜在的投资风险也就越大，这里要排除收益相差不到0.5%的同类型产品，就尽量选择收益合理的产品。投资这事儿说白了就是赚自己看得懂的钱。

三、具体配置比例供参考：

谨慎型：低风险产品60%，中等风险产品40%；高风险产品0%；

稳健型：低风险产品40%，中等风险产品40%，高风险产品20%；

平衡型：低风险产品33%，中等风险产品33%，高风险产品33%；

激进型：低风险产品20%，中等风险产品40%，高风险产品40%。

看到这个配置比例，可能很多小伙伴会郁闷。风险承受力低就只能获得低收益吗？低风险与中等风险产品的配置，年化收益很难超过6%吧，这样的收益水平跑赢通胀也有点勉强，怎么让钱赚钱，实现资产增值呢？

这就是学习投资理财的必要性了。相同的产品对不同投资者风险是不一样的，懂的人比不懂的人风险低，精通的人比略懂的人风险更低。

当然，也可以完全不用这么烧脑，如果你穷得清奇。