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小花小花

70后家庭要留学要养老—100w要如何打理?

小花小花
小花小花   小花小花 2019-11-06 09:59 阅读(3855)

前几日一个朋友,咨询财务问题,她刚分得一比股票分红,大约200w,除去还房贷+留下部分公司运作资金,还剩余大约100w。

问我怎么打理?

我对他家情况比较了解,顺便帮梳理了一下:

1、房子有3套,不准备再买也不准备卖。目前一套自己住一套老人住一套出租。价值千万以+。有少部分贷款(几十万)

2、快50岁了。孩子上高中,功课不好,在念艺术类国际学校,以后大概率出国镀金,花费少不了。100w大部分是为他准备的。

3、也要兼顾考虑养老问题。10年左右后退休。

【我的建议】

1、大概什么时候会用到这笔钱或者一部分?大概率是3年后要动用部分留学,剩下的养老金10年后才会动用短期不需要。

2、留学大概需要多少钱?做一个大致预算出来。比如50w,80w?还是100w都不够?是否需要卖房子?在这个基础上合理调整预算。

3、3年后要用的学费,以50w作为启动资金,后续陆续投入。

这部分钱,需要兼具安全性和灵活性,建议买国债、银行理财、短期理财、和基金。

1)国债,可以买3/5年期。20w,利率4.2%。每年给利息一次,8400元。3年后得到共计22.52w元。

2)银行理财:可买入1-3年期银行理财,20w。如振兴银行的12个月4.8%,我认为就是不错的产品。

3年后本息共计22.88w。

3)基金

买入小她小目标10期,每期1w。5%止盈。预计年化收益8%。3年后可得到12.4w元。

以上比例可随意调整。

4、养老金准备:

1)剩余的50w,如果不用于留学,则可以转化为养老金准备。

目前可以依然用国债、银行理财和基金的模式去打理,尽量买入时间长一点产品,锁定高收益。3年后孩子上学,转入随时可用可取的短期备用金。

2)房租

5年后,老人可能离世。

自住一套。剩下2套出租。租金预计能达到7000-9000。

退休金2人都有。

还有这10年能攒下的钱。

应该是妥妥的啦!

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