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#晒2020资产配置

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碧水白露

白露家2020年资产配置计划:理财目标预估年化6.5%

碧水白露
碧水白露   碧水白露 2019-11-25 16:13 阅读(5601)

一个家庭的资产配置需要随着外部和内部环境的变化而进行调整,以求配置达到最优,从而取得更高的理财收益。2019年还有36天就结束,是时候做2020年的资产配置计划了。

我和老公这两个月也一直在思考明年该怎么投资,我们想做的调整比较大,一是网贷除了会继续投小她,其他平台回款了不再续投;二是想提前还一部份房贷。

我在以前的帖子里有提到我家在女儿毕业前应该都不会有买房需求(有可能置换),所以不用考虑房子。会考虑提前还一部份房贷的原因有:一是我们目前手上的贷款比较多(200+万),导致每个月还款额多,从而支出一直居高不下。如果房贷降下来了,开支也会跟着降下来。二是我们的理财水平有限,折腾来折腾去也不知道到底能不能跑盈房贷,有些时候真的是在瞎折腾;可投资的资金总量下来了,就无需在投资上花费这么多的时间和精力,可以去做一些更有意义的事情。

手上持有的3年和5年期的电子式国债不会动,收到的国债利息是继续买入国债还是做其它投资现在还没想好。我是一个稳健投资者(真金白银买回来的教训),我觉得抛开本金安全谈收益是没什么意义的。所以2020年我会做如下配置:

1、拿出20%的资金买入3-5只有现金分红的蓝筹股,作为打新股的底仓,坚持打新股/新债

新债不需要市值就可以打,我是顺手打的,相当于无脑挣点水果钱。

我现在手上4只股票(打算长期持有)的行业分别是保险、银行、家电、白酒

这部分资金我会留1/3出来做T降低持股成本,今天做了个T+0,这只股票降低成本118元。我今年共中了3只新股(收益已落袋),不算目前账户的浮亏,今年股票收益率达到18.6%,这个成绩我还是非常满意的,希望明年还能继续好运。

2、每期跟投5-15K小她的小目标

已经跟投了6期(合计投入本金6.5万)。

3、关于网贷产品

除了小她的会续投,其他平台到期的会放在众帮利里面,准备还房贷。

4、剩下的就全部用于定投指数基金

我是2007年开始接触基金的,通过12年的观察:如果用3-5年的时间坚持定投指数基金(行情好的时候半年、一年就可以达到10%以上的年化收益)的话,几乎是没有任何风险的。目前的上证指数才2906点,可以说是熊市底部区域,是建仓和买入筹码的好时机。

我家目前定投的基金有沪深300、中证500(达到止盈点后就不投了,会找另外一只)、上证50和消费行业。

我的投资计划:

1)目前的点位:每个月每只基金固定扣款10K(分两次),如果当天大盘跌幅在1%以上,会手动加一次仓。

2)如果大盘上了3000点,还是每个月每只基金固定扣款10K,不再手动加仓;大盘上了3200点就要止盈或停止定投(未达到止盈点的基金)。

3)大盘2800点以下:每只基金每月定投15000元

4)大盘2600点以下:每只基金每月定投20000元

5、备用金的资金去处

我会存入众邦利中,为安全起见一个账户存入的金额不会超过50万(受存款保险保障)

众帮利真是太人性化了,同时兼顾到了流动性和收益性,且操作简单---无论资金何时使用,只要买它就够了。

综上,我个人认为这个配置是基本没有风险的,但收益率也不会太高。因为国债占比较大,目前手上持有的国债年化收益在4-5%之间,估计平均下来就4.5%吧,还有股票和基金的收益是预计不到的,所以理财目标如果能达到综合年化收益6.5%(如果运气好能中几只新股,那收益率就上去了),我会非常满意。

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