豆丁之前手把手教你算养老金，举了个北京一线城市，30岁男性退休后的例子：

在2049年退休，每个月可以拿14252元，似乎感觉退休金也不低，生活还是可以得到保证。

如果你也这么想，那就大错特错了，因为忽略了以下几点：

1.测算举例是北京，人均工资水平高于其他地区；

2.北京地区，平均工资增长率也相对较高；

3.个人工资水平高，个人账户养老金随之就高；

4.试算中假设个人的预期工资增长率为2，但实际上大部分几年也涨不了3、5百；

5.忽略通胀影响，30年后的1万4，可能真不值钱；

如果按照真实情况，全国平均工资计算，现实又是如何？

以2018年为例，全国非私营单位年平均工资为82461元；私营单位年平均工资为49575元；假设二者平均综合一下，年平均工资132036元，月平均工资为5501.5元。

要知道，这个平均数也是由高工资收入人群综合后的结果，实际广大人民群众的工资，比这还要低，但我们没法统计，也就不再纠结。 

我们假设按人均5501元收入，工资账户余额1万元，按1%工资增长率来计算（与社会预期同步）：

如此方式计算，到2049年，我们的工资收入只有8106元。社会基础养老金只有2447元。

退休工资能开高低与否，个人账户养老金占主要决定因素。在职努力工作，多拿高工资，老了退休金才能比别人高。

但是，及时努力赚钱，那点退休金也不够我们养老所用，因为30年后的通胀，8千块的退休金，估计就只能满足温饱。

每月5千元的购买力，30年后又会是怎样？

我们简单粗暴的计算一下，假设现在每月5千元的工资，通胀率保守估计3.5%，30年后会是多少钱？

60000*（1+3.5%）^30=168407

168407/12=14033元

按照每月5千元的工作标准，30年后，你需要1万4才能持平，这是在物价水平，生活水平，工资水平都不变的情况下。

现在每月开5千元的工资，并缴纳养老保险，30年后退休后，每月才能领8100元，折算下来，就相当于现在的2900元，还不到3000元。

那么问题来了:

30年后，还有6000元的养老缺口怎么办？

没办法，只能凉拌~因为这就是我们现在实实在在面临的养老问题。

更何况，现在大部分在职工，每月工资还达不到5000块，追求的物质生活水平，又远远高于5千块，对于上有老，下有小的小夫妻来说，压力更是巨大，所以，养老问题，我们每个人都要面对，早意识，就要早解决。

年轻时，多努力工作，学会理财，把钱多分几部分，学会开源节流；

一部分基金定投，按周也好，按月也好，总之长期持有，肯定会有收益；

现在给自己买点养老年金保险，比如：相伴一生，当做强制储蓄，退休以后，活着就领钱，那时候，你会感谢现在的决定； 

少花点不该花的钱，别总看李佳琦，剁出去的手，是接不回来的。

没事也别总分期，小额贷啥的，你的精明还算不过银行。

好了，大家知道现在自己的养老缺口，早点想想办法去解决吧~