首先说明下：

1，我没有去比较收益率，因为年金的收益率，我不觉得有什么优势，另外小她在售的几款年金保险，我看赵小姐算的结果，其实大差不差。

2，我已经给自己及家人配置了基础的保险，所以买年金不是为了买保险，是为了增加一种资产类型，同时用于强制储蓄，专款专用。

3，我发现我开始喜欢年金的方式，年轻的时候按年（按月）攒，聚沙成塔；未来按年（按月）领，细水长流。

4，我当前的阶段，投资风格还是比较激进的，绝大部分资产配置在股票、基金、小她网贷里，年金只占极少的占比（每年1万）。

好了，下面说说我选星颐25年保证领取的原因。

我看了几款产品，和小她财蜜们的分析帖之后，发现不同的产品各有优劣，说不上哪个最好。

于是，我把几款年金按我能接受的缴费方案和领取方案试算了下，然后做了个对比：

1，缴费期限

星颐和相伴一生都支持20年缴费，但福禄一生只支持到10年缴费。

我倾向于缴费期限越长越好，20年刚刚好，这样每年1万，20年也能攒下个20万，如果55岁领取，每年能领个1万多块，不多，但也不算太少。

如果缴费只有10年，每年1万，只能攒个10万，到55岁的时候领取，每年只能领个几千块，太少了。但如果选择每年缴费2万元，我又觉得超预算了——毕竟我目前还是有底气去用更多钱去博取更高收益。

所以因为缴费期限的原因，我就直接不考虑福禄一生了。

2，领取金额

我的计划是55岁开始领取，所以我就只看了55岁开始领取的试算结果，星颐20年保证领取和25年保证领取的差别不大，仅200元左右，相伴一生和福禄一生，都是1万4千多，差1000多元。

因为是用于养老的，我倾向于我生存的时候尽量多领，所以我更进一步锁定能到期领取后每年能多领钱的星颐。

3，身故金额

虽然是养老年金，但万一老了没几年就挂了，那之前吭哧吭哧交了20年的钱也不能白交不是。

这几款养老年金都考虑了被保险人身故的情况。

我看很多年金都拿现在人寿命延长了说事儿，都说活个85岁不算长，但说实话我没这方面的自信。

因为我爸我外公50多岁就去世了。

所以关于身故年龄，我真没有那么乐观，一上来往80岁85岁以及100岁那么久去算，但也不至于太妄自菲薄，毕竟爷爷奶奶和外婆也活到了七八十岁，所以我重点考虑了60岁~75岁挂了，已领了多少钱，以及还能领多少钱。

这里就开始有很大区别了：

①相伴一生和福禄一生，算起来合计领到的钱都比星颐多很多，但生前领的钱少一些，身故后领的钱多很多。这与我买养老险的初衷是不一致的——我就是希望保障自己的老年生活，并不是为了传承啊，所以我不在乎「累计领到的金额」是不是多，而是更在乎相比之下，活着的时候能不能尽可能多领。所以基于这一点，我依然是选择星颐。

②再看星颐20年和星颐25年，每年领取的钱一个是15557，一个是15302，相差255元，我感觉差别很小，可以忽略不计。

但到65岁身故的时候，区别显示出来了，一个身故能领14万，一个身故能领21万，相差7万，这比200多块的差别好像大了不少。

再看到75岁，一个身故也不能再领钱了，另一个身故还能领个6万块。

所以基于以上考虑，就这样，选择了星颐25年保证领取。

我这个选择的方法，纯粹是从自己的偏好来做的选择，你说划算不划算呢？

不一定。因为这玩意就不是个能让人算明白的产品啊。

毕竟什么年龄挂，谁说得清呢，选择了活越久领越多的方案，万一提前挂了呢？

选择了提前挂了更划算的方案，那万一活很久呢？难道活着不是值得开心的事么，非得为了多拿钱提前死一死？

所以啊，我建议，不用太在意哪个最划算，选自己需要和喜欢的就行。

我的方案仅供大家参考。

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