她理财

登录 注册
#晒2024资产配置

来自综合理财・258篇帖子・3109人参与

发帖
末叶

末叶 # 2020资产配置及理财目标 ~

末叶
末叶   末叶 2020-01-03 13:54 阅读(2389)

虽然很少做预算,但是会经常做一下资产盘点,然后进行资产配置的调整,这么做的目的只有一个:优化配置、让资产升值。简单说就是:让手里的钱生钱,越多越好。

翻看去年的贴子,在19年中的时侯做过一次资产盘点及配置调整,具体调整结果如下图:

当时的调整原则是:

定存到期转成国债;
到期网贷,分平台调整;或转国债或转理财,整体占比降下来。相对稳定的平台保持目前的额度滚动;
增加国债的比例,设定一个硬性额度来持有;
股票/ 基金/其他等加大投入。
银行理财维持不变。

现在回看,调整的原则坚持的并不是很好,尤其是股票基金和银行理财两大块,实际操作结果和最初的配置初衷甚至是反着来的。我现在也想不起当时这么做的原因是什么了,也许是对自已股票的操作能力没自信,所以在投入时比较谨慎导致不敢投入太多吧

基于目前手里的资金情况和自已对风险的把控能力,对于像我这样步入中老年行列的人来讲,不考虑本金安全的投资无异于去作死,所以2020年的资产配置会从下面几个方向着手:

1. 网贷进一步降低占比。这个是雷打不动的原则,自去年被雷到后,也一直是这么执行,到期回笼的资金,转入基金定投或国债;

2. 国债数目没有达成心里预期。有机构预言,央妈20年会降准2次、降息2次,所以国债的配置看情况再说。去年20W的分红款到帐时,如果投入国债,完全可以达标了,但是当时已经没有国债出售,所以这笔钱先投进了小她银行产品,原意是做中转,但是目前看极有可能保留在小她银行产品里锁定一下5年利率了。

3. 基金定投,20年调高了定投额,设置了止盈点,每月提取的住房公积金差不多可以覆盖掉定投的额度。20年起开始跟投小她的小目标,争取每期跟投1W。20年第一期2001已跟投。

4. 股票加大投资比例,回到年初的比例就OK,作为底仓,打新债/新股,偶尔做一下T, 能维持去年的收益就知足了,毕竟股市风险摆在那里,20年的目标是浮亏减少一些(捂脸...)。

5. 备用金维持不变,考虑流动性,放在货基或考虑商业银行产品。主要还是考虑流动性要好。

以上。接下来需要做的是按原则办事、随时关注外部政策和投资环境,适时调整了。2020年的理财目标和上年持平:19W。加油努力完成目标![奋斗][奋斗]

只看楼主
全部回复(8)

回复楼主

回帖
小组话题

扫码下载

APP

iOS • Android

想理财却无从下手? 打开应用
通俗实用的理财课程