也许在世界花园，我只是一颗普通的小沙粒，却也希望通过阳光雨露的洗礼，拥有一点晶莹的抛光。写下19年年终总结，记录这一年的时间包浆把我包裹打磨得怎样了。

一、关于收入和理财

开门七件事，柴米油盐酱醋茶。第一part先说说和钱相关的吧。

储蓄：超额完成年度存款目标

前几天在2019年最后一期消费记录提到，我们家超额完成了19年的年度存款目标（储蓄+理财）。年初定下30万目标时，我和先生都把它当成一个难度并不低的挑战 ，目标还是要有的，万一实现了呢。最后我们存下了393823.04（有零有整，十分精确），其中结余328810.48，理财65012.56（不含银行理财利息）。

收入：中等收入的一线城市双职工家庭

我和先生都在媒体工作。经济大环境不好，单位效益受到影响，也体现到员工收入。作为一线城市的双职工家庭今年每月到手3万多，不值一提。下半年开始感觉钱特别紧张，每回工资发下来第二天就安排得明明白白，没有剩余。

理财：“股票+基金+银行理财”三架马车

我先生是个对钱和理财没有概念的“傻白甜”，所以家里的理财重担都在我身上。￣□￣｜｜ 目前我们家的资产配置（似乎使用了高级词汇(#^.^#)），50%在股市，40%在银行理财，10%基金定投。

股票：在这个“收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金”的时代，股市是我能够得着，收益率超过10%的正规“理财”途径了。比对P2P、区块链、放贷等同样高风险途径，我还是更相信股市的。

作为一棵在股海翻腾数年的资深韭菜，今年理财收入的大头都是从股市来的，这6万多既有清仓止盈，也有新股收益。除了正面硬刚，还打打可转债，另外还有一个小账号，买了农行这些不动如山的股当门票打新股。

对于2020年，我还是一棵对股市充满期待的韭菜，希望镰刀对我温柔一些

基金定投：厌恶损失是人类的天性。和股票一样，“越跌越买”的基金定投也有点反人性，有时看着基金万里江山一片绿的，只能把自己当成么得感情的定投机器迅速买入。现在我们的基金体量还不大，收益率过10%，也只有几千块钱。最近基金收益也上来了，静待时间玫瑰吧。

银行理财：银行理财是今年增加的渠道。此前偶尔会在银行app看银行的理财产品，总是不太满意：流动性差、年化收益也比较低。后来为了加强安全性，看了一大圈还是得配置银行理财，最终在一个平台上选了民营银行的银行存款。

这类产品一般：1、存入当天就有利息，能随时支取； 2、受50万银行存款保险保障，安全性高； 3、利率存越久越高，阶梯上升，基本在4%多，最高可达5%。因为门槛和流动性都有很大的提升，购买方便安全也有保障。

最后唠两句保险，保险虽然不算是我家的理财渠道（我买的都是消费型保险），却是理财航母上重要的压舱石。我觉得，意外、衰老和死亡很难避免，所以很早就给自己和先生配了重疾、人寿险，另外每年也会买意外险。

重疾险个人觉得最为必要，避免一个家庭因为有家庭成员患病因病返贫， 让治疗的过程可能和选择性更大（够钱支付）和体面（不必求助亲友和众筹平台）一些。

对于人寿，我的理解是，一个背负房贷车贷等债务的家庭，原本是由两个家庭成员负担的，如果不幸一个倒下了，光靠另一个可能比较难支撑，而人寿险则是覆盖这部分风险的。

至于保额，50万起会好一些，一是通胀；二是保额太少，作用不大。现在保险平台和种类很多，也有跟身边的朋友说，可以的话，还是做做功课尽量趁年轻把保险配置上。

二、关于消费和极简

消费：记账一年，几乎每个月都超支，算下来一年花了24万+，平均每个月2万+。比年初的20万预算多4万+。

每月消费账单的消费几大巨头，房贷、饮食、交通、保费、旅行及家居杂物。

房贷和保费是定量，没有操作空间。

饮食方面，为了吃得健康（蔬果+蛋白质，少精致碳水），我们是尽量在家里做的。但都市搬砖族每天疲于奔命，无缘菜市场，在超市买的食材，最终一餐饭的成本比外食还贵；

交通，自从小区停车场装了充电桩之后，我们家的油钱少了一半，每个月一次油就差不多了。

家居杂物用不了不少钱，大头都花在食器和花器了，勒令自己2020年适量控制。

旅行，2019的旅行费用相较往年是偏少的，没有出国，仅有三次国内游。2020，这块的费用应该会有所提升，想去埃塞尔比亚、阿姆斯特丹，或者怒攒5万，冬天再去一次日本北海道。

2020再次立下20万预算flag。

极简：今年开始极简的一半原因是为了攒钱吧。作为一个物欲旺盛的人，这一路实行得并不怎么好，挣扎。另一半原因是太忙了。虽然我热爱家居生活，也关注了很多家居博主，吃了很多好物安利。

但是普通家庭的生活方式和家居博主相差太大。在没有时间打扫、整理的工作日，家里就是大型兵荒马乱现场，杂乱得让人烦躁。

厌倦了像西西弗那样每周末将物品归位，开始审视家里的物品真的是必需品吗，是我喜欢想要的吗，值得我每周为它耗费精力吗？就这样慢慢开始清理家中的无用之物，对物品进行合理收纳，在餐桌、茶几等台面实现空无一物（夸张了，刚需物品还是有的）后，这种无需耗费太多精力的清爽感觉太舒服了。于是开始往衣物、护肤品、家居用品等其他方面极简。

我想我最终并不会成为一个传统意义上极简er，我很清楚自己时刻在物欲满足和极简爽感之间摇摆，自我总结为恋物的安全感、满足感和极简的清爽体验之间有一种自己的秩序感，不能单纯归结为恋物癖或者极简主义者。不过都是生活方式嘛，开心就好。

作为女生，控制住了服饰鞋包、美妆保养、生活家居这几方面的消费，基本上就算扼住买买买的咽喉了。虽然现在的我还是很爱瞎买，但也有屈指可数的一丢丢成效经验可以分享吧。

服饰鞋包

1、认清自己的审美和穿着偏好。世界上好看的服饰很多，如果只是好看却不实用（买回来不穿）， 它们静静躺在衣柜里的样子就像一个美丽无用的泡沫。

2、不是最喜欢的不要买。如果你是“曾经沧海难为水，除却巫山不是云”的人，没有买到最喜欢的，千万不要买差不多的替代品，总会因为放不下这些小差别不停寻找，导致多次购买。

3、不买流行性强且贵的单品，专注经典款。流行性强的衣物，一旦这阵风过去了很难再穿了，而且因为贵，处理起来很麻烦。闲鱼不一定都能出掉，扔掉又心疼钱。专注经典款100年！

4、给每一类型的衣物设定收纳位置和空间。每类衣服的持有量不超过“归属地”的量，极简购买。（这一点也是我们家日用消耗品的囤货标准

5、审美是流动的，相同审美款式的不要买太多，以防日后大换血。

美妆保养

1、不要囤太多货。各种新产品层出不穷，不要高估自己的“长情”程度，我们比自己想象的花心，很多囤货用到后面只剩麻木了。

2、购物节定期购置。我大概半年添置一次保养品，一般在618和双11买齐所需，既满足了参与热情，买的东西也的确是刚需，还省钱。如果用得比较快，可以在38、618、99、双11这四个节点采购。

生活家居

其他东西我已经不怎么买了，但食器和花器这方面......叹气

1、因需购买，不用想象力和幻想场景消费

2、正视惰性，选择操作方便快捷的产品。

3、购买之前，想象一下处理闲置的艰辛，相信会打消很多购物欲膨胀的时刻吧。

4、先培养使用习惯再购买，而不是购买后培养习惯很多人（比如我）看博主好物推荐/推广，一下子就被种草下单。但下单前最好思考一下：我是否有这个需求（是否计划要购置的东西），如果是此前没有使用过的物品，先想想是否能坚持使用。习惯的养成是比较难的。滴滴为了养成我们打车习惯，可是撒了大钱补贴呢。

5、少看推荐，理性薅羊毛众人拾柴火焰高。一个人再乱买也是有限的，但如果你关注了很多美妆博主、家居博主、好物博主...就很容易没完没了地买。有时候一些推荐会帮你按下生活的熨帖键，让你觉得相逢恨晚，但更多是让你和人性（购物欲）斗争，就理性关注吧。