1、 所处背景：

人生阶段：二胎家庭

年龄阶段：70后

所在城市：一线城市

2、 最近一年财务自由度：

财务自由度=106000（全年被动收入）/300000（全年支出）=35.3%

3、 当前财务自由度分析：

被动收入组成：

P2P：56.7%

个人借贷：11.3%

基金：9.4%

房租：22.6%

支出分析：

支出偏高。主要是全家原来的重疾险性价比很低，决定及时止损，所以又重新配置了重疾险，也就是说去年交了双份的重疾险保费。今年会把原来的退保，能节约支出5万多。另外老大的学费目前是1.6万一学期，升入高中后学费应该会有降低。

对于当前阶段，目前的财富自由度偏低，不满意。

之前没有好好地打理家庭财产，之后希望能好好打理，合理配置，提高被动收入。

4、 未来的规划：

新的一年，希望财富自由度能提高到60%，通过调整配置，减少不必要支出，我觉得这一目标还是很有可能实现。

具体措施：

1） 记账，对家庭收入和支出有清楚的了解，不能是一笔糊涂账；

2） 减少不必要的开支；

3） P2P风险大，流动性差，减少配置；

4） 小她银行兼顾相对较高收益和流动性，加大配置。一部分存够5年，另一部分作为备用金。

5） 在3000点以下加大基金投入。有小她的小目标，大鱼计划以及自投的基金。一部分定投，一部分根据情况分批投入；

6） 股票一直处于浮亏状态。在低位加仓，降低成本，及早解套。因为不擅长，之后会逐步缩减账户，投入基金；

7） 积极参与可转债打新；

8） 多学习理财知识，不断提高。