盘点我家的财富自由度
1.所处背景:
人生阶段:单身/二人世界/三口之家/二胎家庭
二胎家庭
年龄阶段:60后/70后/80后/90后/00后
80后
所在城市:城市名或者一线/二线/省会城市/三四线城市等
北京
2.最近一年财务自由度:
财务自由度=全年被动收入/全年支出*100%
因为没有随时记账随时复盘的习惯,只能结合涨乐的账单和平时的流水账中临时扒拉,统计粗略。去年被动收入约3.4万,支出约12万(老公网络支付的钱基本不在账上,只能约摸着来),财务自由度约28%。
3.当前财务自由度分析
被动收入组成:配置组合,分别贡献了怎样的收益。
当前被动收入组成:股票、基金、理财产品、小她网贷。
股票都是长期持有型,建仓后还从未卖出,所以账面上的浮亏浮盈均未计,贡献为0;
基金落袋约5000元,贡献15%;
小她网贷收入1000元,贡献3%;
其余都来自于理财产品。
支出分析:支出是否偏高/偏低?是否有优化空间?
去年最大头支出是学习进修类,包括娃的幼儿园费用、英语班费用和平时买书的钱。今年准备再学一个跆拳道,估计会和去年持平。食品酒水和居家物业是混着记的,平均一月2000出头,保持即可。
衣物饰品类准备严格执行一出一进的原则,应该可以缩减一些。
去年因为产检和营养素补充,医疗保健支出较多,今年这部分钱会替换成二宝的尿不湿费用和自费疫苗,估计不会少太多。
休闲娱乐方面,因为去年怀孕没有远途出行,支出较之前少了一个大头。今年预计产假结束前全家去一趟海南,支出还会增加。
总体来说,去年支出较为合理。今年刚性支出随着二宝的出生一定会增加,而我的收入因为休产假在未来两三年内肯定会减少,所以要做好减少不必要支出的工作。
对于当前人生阶段的你,是否满意目前的财富自由度?
受原始资本量和刚性支出限制,现阶段我理想的财富自由度是40-50%,对于去年的28%而言,还是不太满意的。
有哪些好的经验分享?有哪些不好的地方需要反思和调整?
随着这次复盘,我发现目前的配置是偏保守的,大多数钱都放在了收益率低的理财方面。这点要改进。
好的经验主要是小目标带给我的启示,收益一定要及时落袋,不然又被市场吞回去了。好看的数字固然让人喜欢,但拿到手里的钱才是实实在在的。
4.未来的规划
新的一年里,你有怎样的财富自由度目标?(例如25%提高到35%)
步子不要迈太大,今年争取把财富自由度从28%提高到35%-40%之间吧。
你将通过哪些举措实现这个目标?
上面说了,目前配置较保守,今年打算把一部分钱逐渐放到小她银行存款和基金组合中去,博取较高一点的收益。
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谢谢,已回20~
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加油
嗯嗯,努力!💪🏻