1.所处背景——

人生阶段：五口之家

年龄阶段：80后

所在城市：苏州

1. 2.最近一年财务自由度：

财务自由度：58%

1. 3.当前财务自由度分析

被动收入组成：

网贷：2.9万

货基：0.3万

可转债：0.2万

基金：3.4万

股票：1.9万

总计：8.7万

支出分析：支出是否偏高/偏低？是否有优化空间？

2018年有了宝宝，老人过来带小孩也全部由我们负担，家庭成员从2人变成了5人，支出骤升。目前我们的支出应该还算极简的，优化的空间并不多，增长的空间很大。支出应该还会进一步增加。

对于当前人生阶段的你，是否满意目前的财富自由度？

我已经很满意这个财富自由度了。我和老公的主动收入还处在上升期，理财只是作为财富积累和补充，并不指望现在这个阶段能真正实现财富自由。养娃和老人都需要资金，我们并不想极度缩减开支而使他们错过人生中的美好。

有哪些好的经验分享？有哪些不好的地方需要反思和调整？

值得分享的经验是：
1. 办理旅游年卡

       今年我们全家都办了苏州的休闲卡，这个卡涵盖了87个游玩项目和场所，主要在苏州，无锡常州也有少量景点参与。充分利用这个既可以丰富我们的周末生活，又降低了成本。

    明年我打算办园林卡，主要玩园林。

2. 外食提前规划，充分利用信用卡和各种渠道的优惠

      我主要用的是招行，招行优惠的饭店特别多，而且还有饭票。还有大众点评团购优惠和支付优惠。这些优惠每次都能帮我省点钱。还有一些饭店有会员充值卡，通常优惠力度也比较大，比如说我家酸菜鱼，正好大家都喜欢吃，1~2个月去吃一次还是比较不错的。

需要反思的地方：

基金投资比较分散

       我分了两个基金账户，加上股票账户里的场内基金，一共有四个账户在操作。场外的两个账户有几只基金是重复的，一个账户做长线，另一个账户做短线收割波段收益。2019年产生落袋收益的只有短线的基金。现在长线的经过春节前后的大跌最多也只有8%的盈利。

1. 4.未来的规划

新的一年里，你有怎样的财富自由度目标？（例如25%提高到35%）

新的一年里，我希望能达到66.6%以上的财富自由度目标。2020年我们家的支出预算是15万，我的理财收益目标是10万。继续奋斗吧！

你将通过哪些举措实现这个目标？

在不改变资金比例的情况下，我想在2020年加大小目标的投资。因为小目标基本上是中短线，可以获得比较好的波段收益，及时落袋，贡献到2020年度的理财收益中。

网贷部分目前占比已经非常小。那个雷掉的平台不知道今年有没有希望回款呢，如果能回最好，不能回我也不着急了。积极地参与其它投资渠道，平衡损失。