1.所处背景——

人生阶段：单身/二人世界/三口之家/二胎家庭

Ans:单身

年龄阶段：60后/70后/80后/90后/00后

Ans：80后

所在城市：城市名或者一线/二线/省会城市/三四线城市等

Ans：天津市

2.最近一年财务自由度：

财务自由度=全年被动收入/全年支出*100%

举例：小丽2019年全年支出20万，全年被动收入5万，那么她的财富自由度=5万/20万*100%=25%

Ans：61%

第一次听说财富自由度这个概念，没有按照公式计算之前，我觉得自己的财富自由度可能近乎于零，感觉自己离财富自由实在太遥远了。计算之后、这个结果着实吓了我一跳，怎么可能？

3.当前财务自由度分析

被动收入组成：配置组合，分别贡献了怎样的收益，

Ans：2019年的被动收入主要来源于基金、P2P和纸白银投资三大类。收益占比如下：

基金：56%

P2P：13%

纸白银：31%

虽然基金收益最多，但投入的资金也是最多的，其实年化收益率并不高，粗略计算也就5%左右。原本这个配置组合的希望目标是基金赚大钱、P2P赚稳钱、纸白银赚快钱。但是因为学艺不精、纸白银被套资金也不少。也就是说，除了P2P安全回款以外，基金和纸白银都没有达成目标。

支出分析：支出是否偏高/偏低？是否有优化空间？

Ans：2019年的结余率是79%，支出金额偏低吧。主要原因可能还是因为太懒了。懒得学习、懒得走出舒适圈、懒得提升自身外在，所以2020年应该适度增加在学习、旅行以及提升自身形象上的花费。

对于当前人生阶段的你，是否满意目前的财富自由度？

Ans：不满意。

通过计算才明白，只看财富自由度的数字是不行的，因为它取决于被动收入和支出两方面。降低支出是提高财富自由度的方法，但一味地抑制支出、该花的不敢花，这样得来的高财富自由度有什么意义呢？我想只有被动收入高、支出合理才是财富自由的最佳状态吧。

有哪些好的经验分享？有哪些不好的地方需要反思和调整？

Ans：自己属于通过抑制支出、造成财富自由度相对好看的那类人，这个做法实在不值得提倡，所以没有什么太好的经验可以分享。不好的地方就是上面所说的，支出需要再均衡一下。比如付费学习，倒不是一定要学出什么成绩，至少应该让自己保持一颗时刻学习的心。

4.未来的规划

新的一年里，你有怎样的财富自由度目标？（例如25%提高到35%）

Ans：希望2020年的财富自由度目标是50%。

你将通过哪些举措实现这个目标？

Ans：从2020年开年的这两个月来看，对自己的工资收入基本没有期待了。但又希望有更加健康、合理的支出，所以最大的努力方向还是增加被动收入。

计划2020年的被动收入来源于基金、纸白银和银行存款，投入资金占比约为50%、25%、25%。

基金会考虑小目标+指数基金。以前自以为自己买基金就能轻松达到小目标的收益率，但从2019年的结果来看，专业的事还是交给专业的人来做吧，自己省力又省心。不过还是会继续持有沪深300+中证500指数基金，看看自己的组合能不能超过小目标的收益吧。

对我个人来说，纸白银还是相对赚钱的一种方式。最开始是赌博的心态，但是2019年的投资让我明白一旦赌错了方向，回本真是遥遥无期啊。所以2020年会更加敬畏投资，哪怕不能深刻理解、至少要学点儿理论知识，慢慢提高投资水平。

最后就是银行存款。刚毕业的几年，工资都是银行定存，后来越来越看不上银行存款的利息。但是经历越多、越让人谨慎。虽然从2015年开始接触的P2P为我带来了较高又稳定的收益、也很幸运的没有踩雷，但心里还是不踏实，去年开始慢慢的停掉了P2P投资。深知资产配置的重要性，也看到很多财蜜介绍小她的银行存款，老话说、听人劝吃饱饭，所以2020年赚稳钱的任务预计会交给小她的银行存款了。

总之，既要增加被动收入，又要合理、健康支出，只有双管齐下，高财富自由度才能带来美好生活。