梦想财务自由

安逸07 安逸07 2020-02-11 15:05 阅读(348)

1.所处背景——

人生阶段：一胎家庭

年龄阶段：80后

所在城市：强二线城市（或者新一线），消费高物价高房价高，就是工资低。

2.最近一年财务自由度：

财务自由度=全年被动收入/全年支出*100%

看看账单，财务自由度=10.7%

3.当前财务自由度分析

被动收入组成：配置组合，分别贡献了怎样的收益，

基金、银行理财，小她的52周和工资计划，小目标，可转债，国债。

支出分析：支出是否偏高/偏低？是否有优化空间？

支出不高。几乎没有优化空间。

对于当前人生阶段的你，是否满意目前的财富自由度？

不满意，需要提供被动收入，目前被动收入太少，年化率5%都达不到。

有哪些好的经验分享？有哪些不好的地方需要反思和调整？

1、本金是王道，本金高了才能收益高

2、做好组合投资，虽然基金、定期、国债、银行理财有都买了，但是占比比较低，大头是放在货币基金里的，19年有60%的资金是放在货币基金的，主要是要还外债，8月一次性拿出50%积蓄，还清了除房贷外的债务。

需要调整：增加各投资部分金额，开始操作股票账户，留下6个月生活费，其他的开始分散投资，稍稍大胆一些。

4.未来的规划

每年能达到5%的收益率，收入的50%存下来。

你将通过哪些举措实现这个目标？

主动收入基本可以存下50%，但被动收入太低了，今天加大基金定投额度，希望基金能给力。

只看楼主

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