财务自由度自检
1.所处背景——
人生阶段:
二人世界
年龄阶段:
80后
所在城市:城市名或者一线/二线/省会城市/三四线城市等
湖北省某三四线城市
2.最近一年财务自由度:
财务自由度=全年被动收入/全年支出*100%
大概是5%左右吧。近两年有大额借债要还,自由度还很低。
3.当前财务自由度分析
被动收入组成:配置组合,分别贡献了怎样的收益。
核心竞争力不足,已经开始恶补学习了。本金少,结余就少,可用于理财的资金也就少了。
2019年被动收入主要来自股票,指数基金,可转债和P2P。2020年会找机会清仓股票和指数基金,改投小目标和增加可转债资金投入。通过主动型理财的增加提高被动收入。
支出分析:支出是否偏高/偏低?是否有优化空间?
支出大多是刚性支出,房贷,借债,人情,保险和学习提升等。生活费用和服饰类消耗可以适当减少。物品的断舍离可以帮小家腾出空间,也能提高物品利用率。学会做家常菜,减少外出就餐费,能节约不少,吃的也更健康。
对于当前人生阶段的你,是否满意目前的财富自由度?
财富自由度太低。好在还比较年轻,有上进的空间和余地。努力赚钱、攒钱,财富自由总有机会实现。
有哪些好的经验分享?有哪些不好的地方需要反思和调整?
主要还是开源太少了,也比较保守,风险太高的不敢接触。
4.未来的规划
新的一年里,你有怎样的财富自由度目标?(例如25%提高到35%)
8%目标吧。今年借债能还清大半,明年后年调整后提升大些吧。加上新年伊始新冠病毒的恶劣影响,收入会减少不少,其他计划也受到大幅影响。
你将通过哪些举措实现这个目标?
调整资产结构,增加主动型理财投资,减少固定型理财投资。主业能跳槽成功,增加本金。
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