1.所处背景

人生阶段：三口之家

年龄阶段：80后

所在城市：加州

2.最近一年财务自由度

财务自由度=全年被动收入/全年支出*100% =94/90.2 *100% = 104.2%

  -- 2019被动收入：94万RMB（粗略估算）

  -- 2019支出：90.2万RMB

真没有觉得财务上很宽裕，主要得益于2019年美股的涨势，应该算是个例，未来长期收益率会低不少，能有长期年化6-8%我就知足了，再加上房贷和私立学校学费，离心中目标的财务自由还很远。北美这边普遍公认的财务自由可投资资产门槛是根据年龄不同，大概计算公式是：平均年支出 x (25 or 33)。按照保守的33倍来估算，再减去十多年后房贷还清和孩子成年独立后的学费开支，至少需要除去自住房以外当下的>200万刀（1400万RMB）的可投资资产才算的上财务自由，所以我离达标还有一段距离。

3.当前财务自由度分析

(被动收入组成：配置组合，分别贡献了怎样的收益)

 股债配比：80% 美股指数基金 + 20% （中期债券基金 + 长期国债）

    -- 美股指数基金2019收益： 28%

    -- 中期债券基金2019收益：5.8%

(支出分析：支出是否偏高/偏低？是否有优化空间？)

每月日常开支已经压缩到正常水平，旅行开支超了预算一倍，但带着父母全家旅行最后的体验来看，感觉还是值得的。

    -- 平均月开支：6.3万RMB （固定支出4.6万RMB：房贷、水电天然气、物业、保险、房产税和私立学费 ）

    -- 全家旅行开支：14.5万RMB

(对于当前人生阶段的你，是否满意目前的财富自由度？)

从穷留学生一路走来，跟周围的朋友圈相比，只能说中等偏上，心态一直还行，知足常乐。  

(有哪些好的经验分享？有哪些不好的地方需要反思和调整？)

a. 不能几分钟内说清楚风险和收益的理财产品不碰。

b. 只做长期投资的股债资产配比，不投个股。

c. 不要尝试预测大盘，2019由于预测美股大跌，下半年给国内父母汇了一大笔买了国内很热门的智能存款(5.5%+)，结果错过了一拨到年底近9%的美股大盘涨幅。

4.未来的规划

（新的一年里，你有怎样的财富自由度目标？（例如25%提高到35%））

小幅稳步提高自由度，没有具体指标。

(你将通过哪些举措实现这个目标？)

维持目前的股债配比，持续定投，保持现有日常开支水平。