现在的我们已经进入到低利率时代， 央行不断降息，国债低发利率，都是很明显信号。

随着银保监拒绝批复高定价利率的保险产品，也可以看出未来市场趋向于低利率时代。

怎样才能让我们的资金长期保持利率稳定不变，又没有风险呢？那只能是年金保险了，储蓄、国债都达不到这样的效果。

定期存款、国债虽然也非常安全，但要保持十几、二十几年复利不变的方式给付，那只能是臣妾做不到了！

所以，如果要想长期持有，那年金险均衡下来，一定值得考虑！

之前给大家推荐的年金产品，大多都属于养老方向，可能大部分人觉得时间周期长，只能养老专用。

今天为大家解析一款年金险，第5年即可领取年金保障——福佑金生年金险，到底值不值得买呢？

1. 一、福佑金生保障责任

简单的说，福佑金生年金保险，是一款定期年金险，满起返还。

保单第5年，领取特别生存保险金，领取一次；

保单第6年，领取生存保险金，领取期限为保单满期前一个周年日；

保单到期时，领取110%基本保额，领取一次，合同终；

另外，如果在保障期间，被保人身故，此年金险还有身故责任，即给付已交保费和现金价值二者最大值。

福佑金生年金险，在保障责任方面，可谓是全面保障。

在领取特别生存金和生存金时，领取的金额与投保的方案有关，不同方案，领取比例不同。

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   1. 特别生存金领取比例

   由此可见，缴费期限越长，保障期限越长，特别生存保险金给付比例也越高。但其实如果趸交一大笔资金，那么就算比例稍弱，但实际也可以得到不小的保险金。

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      2. 生存金领取比例

      同特别生存金一样，生存金领取的比例也是趸交相对较少，保障期长比保障期短的比例要高。

      由此是否可以得出，投保时，要选择长期缴费，时间最长的保障期限呢？其实不然。

      
      

      以30岁男性为例，不同缴费方案，不同保障期限下，IRR情况：

      从收益率IRR的角度来看，虽然趸交的生存金保障领取比例小，但一点都不耽误它的整体年金领取情况。

      目前来看，趸交，保障20年的方案，IRR最高，可达3.9%的内部收益率。

      也就是说，假设30岁男性，趸交10万元的福佑金生，选择保障20年。

      

      35岁时，也就是第5个保单周年日期满，可领取5000元特别生存金；

      36岁－49岁时，也就是第6至第19个保单周年日，每年都可以领取5000元生存金；

      到50岁时，保单期满，一次性给付111650元。保险合同终止。

      这20年，共领取186650元，平均内部收益达3.9%。

      别看现在3.9%，不如你的理财多，但要知道，20年保持稳定的3.9%，哪个银行，哪个国债都不敢说这个大话，只有目前的福佑金生可以。

      所以，不要犹豫啦，年终奖，宝贝的压岁钱，都是最佳的投保资金，不影响生活储蓄，而且从第5年开始，就给你“发工资”，到期了还110%的保额返还。

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         二、福佑金生的投保规则

      福佑金生很值得购买，那什么样人群可以买？怎么买呢？

      福佑金生支持30天至65周岁的人群投保，可以为自己，也可以为亲人投保，并且1－6类人群都可以买，投保限制宽松。

      投保时可以选择趸交，也可以选择3年或5年期缴费，这个根据自己的实际情况及资金安排情况。

      保障期限建议选择20年，因为整体年金保障领取较多，最划算。

      最少可以投保1千块，总额不能超过20万，如果超过需要通过OCR验证。

      就目前而言，福佑金生不支持保费追加，如果后续想再投保，只能重新再购买一份。

      
      

      写在最后：

      整体而言，福佑金生年金保险，IRR情况还是很不错的，趸交保障20年，可以高达3.9%。而且从第5年开始，就能领取年金，也算是快速领取型。而且福佑金生是定期年金，拿回本金指日可待，特别适合想要早拿钱的人群。