这两天相信大家但凡关注保险市场的又被一则下架消息频频刷屏，不错。就是当今市场上仅剩的‘达尔文’家族的独苗-达尔文二号，也要伴随着他那些达尔文先辈们向世间挥手告别了！

从去年火爆全网的守卫者一号、达尔文超越者、达尔文一号来看，这些高性价比重疾产品上市之初就引发相当强烈的市场反响，不过现在看来生命周期都不长，来也匆匆去也匆匆。即便到了生命的最后关卡也有众多的追随者赶着上末班车，一方面确实产品足够优秀，吸引消费者的持续关注。

另一方面也让我们有所思考，为哈叫好又叫座的这些产品，保险公司会让他们下架呢？卖得这么多肯定应该很赚钱啊？是这样吗？

一，下架的都是什么产品？

       大家有没有仔细思考过，咱们接触的这些下架的产品，都是哪一类？不错！都是消费型保险！都是近一年来迎着潮流，包含着最新保险责任的消费险，比如中症责任、二次赔付、癌症赔付等等。

       你可曾听说过返还型保险停售？分红型保险下架？没有的。分红理财返还性质的保险别说停售，还变着法的更改年标（去年就叫19版，今年就叫20版）撸钱呢。比如大家耳熟能详的什么FU，都更新七八版了....

二，下架原因是什么？

我们发现了下架的基本都是消费型产品，那不禁想问问，为啥消费型就要频繁下架呢？椰子总结来总结去，看了不少保险公司营收财报，总结了两点：

1，不赚钱

理论上来说，既然你这家保险公司决定做消费型产品，那么消费型的定位就要明白！赚钱的点在于不出险的几率，这点不比返还型，返还型基本是干赚不赔，因为用真实利率超低的价格拿到保费进行投资，后期贴本返息便可，利润率远高于消费型保险。

那保险公司为何不都做储蓄型保险，偏偏做消费型？这就牵扯到了各家保险公司定位的问题了，像大家平常耳熟能详的那几家，那可都是家大业大，好几十年打下来的家底子，用户人群众多，不再需要消费型产品提高知名度了，储蓄型能够提供稳健的现金流，何乐不为

而新兴的保险公司为了扩充实力和知名度，势必要以消费型产品撬开市场，因为消费型产品可以做到低价、高保额。吸引追求性价比这部分人群。

但是老话说，事情都是两面性的，各方面保障都均衡，各方面责任都到位，那么你这个产品让利过于民，自己的利势必就弱，尤其是保险产品不是一次性成交产品，未来担负的风险都是大头。

所以最后上市了叫好又叫座的产品，真正来讲保险公司利润率确实很低的，真正要赚的是消费者的依存和信赖，所以不单单达尔文2号，之前那些下线的产品也都是这个原因之一。

2，产品目的已达到

上面讲到了产品下架的原因之一一方面是不赚钱赚吆喝，就引导了这一点上，就是产品当时推出时，保险公司对其定位已然有很明确的认识，这款产品上市要达到什么作用！

比如达尔文2号，它来自三峡人寿。这是一家成立于2017年的新兴保险机构，比起你耳熟能详的国寿、平安、华夏等保险公司，是不是显得默默无闻。所以为了开拓保费市场，增加竞争力。必须要推一些‘能打’的产品出来，要不然产品没好的，公司还没人家响。那什么出来混....

一当这款产品的风头差不多了，且产品‘投资收益率’到了预期值，就要‘见好就收’。所以这就是为啥频频出现本身不错的产品却依次下架的现象。

最后的话：

达尔文2号椰子看来是三峡人寿的一步好棋，一上线就是精品，承保内容与性价比基本是市面顶尖，保险公司的‘吆喝’目的达到了，达尔文2号下线也是理所当然的。

国内人寿保险公司近百家，厮杀竞争激烈，所以才会有这类产品好、性价比高又承保内容好的产品。也正因如此，达尔文2号下线的原因并不遗憾，如果有预算且又缺健康保障规划，这款产品着实是值得考虑的。

最后也期待这类新兴保险公司多多推出优秀产品，收益的始终是广大的消费者！