对于我们大多数人，通过理财钱生钱，提高的就是被动收入。

30岁之前人生钱，30岁以后主要靠钱生钱。

二

每个人的收入水平、家庭流动资产、家庭负债和存钱目标不一样，适合的理财产品就不一样。

所有理财第一步，也是我们都应该关心的一个问题：如何分配家庭的可投资资金。

专业点的说法：怎么做好家庭资产配置？

说明一下，我分享的是大部分普通人应该怎么配置，适合年收入在20万以下的个人或者家庭。

我们大部分的普通人，这个阶段配置的目的，还是合理地打理现金，让钱生钱，做到资产增值。

按自己的用途需要，在不同理财产品中分配不同比例的资金，这就是资产配置。

我们评估理财产品，有四个指标：收益性、安全性、门槛高低、流动性。

按照这四个指标，可以把家庭可投资的理财资产分成：

流动性资产、安全性资产、收益性资产三大类。

三

流动性资产：

我们常见的，主要是银行短期、银行活期存款、货币基金、银行现金管理类理财产品。

日常3-6个月的生活开支配置在这些产品里就行了。姐最爱的是余额宝，不止是最近年化收益4%以上的超长发挥，更是因为余额宝和支付宝挂钩，线下消费、网购都能用支付宝付款，很方便。

基本身上不带现金，拿着手机就能出门了，小区门口卖水果的，也都支持支付宝、微信支付。

安全性资产：

养老金年金险、子女教育金年金险、重疾险、意外险、医疗险、定期寿险。

注意，这类保险产品应是纯粹保障的保险，不以投资收益为目的。

年金险、分红险这些都不建议，为啥？

之前说过：买份年金险去养老，靠谱吗？

不超过10%左右的资金投在保障型商业保险上，是一个比较合理的比例。