简单聊聊重疾险那些事~病种多？多次赔？

夜胧寒纱夜胧寒纱 2020-03-20 16:25 阅读(743)

今儿来跟大家伙聊一下重疾险，重疾险我们都知道最重要的是保障的责任，一款优秀的重疾险产品一定是赔付比例高，病种涵盖全的。在当下复杂的产品环境下，我觉得找到真正适合自己的产品挺不容易的，尤其是还不了解保险基本理论的很多老百姓就更难了！

今天我就讲一下重疾险该如何选择！保障病种越多越好吗？赔付次数多次赔就优于单次赔吗？其实答案不是一定的。具体是这样：

1，重大疾病的种类

重大疾病是指：医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。

从实际角度来看，重大疾病通常有三种涵义

即病情非常严重、经济负担大以及心理负担大三点病情非常严重并不代表得了重疾就一定会死，我国目前的医疗水平还是非常先进的。大部分重疾的治愈率都可以达到80%以上，但治疗费用和康复费用就比较昂贵了，这也是为什么经济负担重的原因。

现在人们对健康的关注度越来越高，为了防范疾病的风险，应当趁早为自己和家人提早购买一份重疾险来加强家庭的保障。

在重疾险中，有六种重大疾病是必然保障的，它们分别是恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥、重大器官移植以及肾衰竭。另外，还有19种重大疾病是保监会规定重疾险产品中必须要有的。所以，我国目前市面上的重疾险产品基本上都包含了以下这25种重大疾病

保险公司会根据自家的重疾险产品，在这25种重大疾病的基础上，额外的增加其他的重大疾病，通常在几十种或上百种不等。因为重疾险产品的不同，保障的重大疾病也会有所不同。因此，这25种重大疾病是重疾险中常规的保障。

也就是说不是病种越多就越好哦~基本当下市面上的重疾险保障病种已经满足需求，与其关注病症多少不如多看看理赔严苛程度，这才是关键所在！

2，理赔次数的多少

投保重疾险时，大家常会在附加条款的选择上摇摆，需不需要加上多次赔付呢？还是仅单次赔付就好？

其实，从产品角度和个人保障角度来说，并没有绝对的必要不必要，只能说多次赔付是在未来医疗手段飞速发展的前景下，重疾险跟随发展的一种趋势。

首先随着医疗技术的进步，重疾不再那么招招致命，治愈率或生存率相比过去明显提高，罹患一次重疾以后，还有可能有很长的生存时间。不过在首次重疾赔付后，如果之后想再投保一份重疾险，身体状况和理赔记录都很难通过保险公司的健康告知。也就是说，虽然病愈后还有很多年的寿命、很可能会再次罹患重疾，但剩余的漫长人生可能就再也买不到保险了

所以，多次赔付型重疾险的出现，不仅是符合科技发展规律，也是有它深刻的市场需求所在的。

但是从费用上来说，多次赔付型的重疾，虽然还处于保险公司让利获客阶段，但是整体式费率依然偏高。大家在选择保险产品时，还是应该从自身需求出发，首先考虑因素始终是保额，预算充足的情况下，为获取最全面的保障，可以选择重疾多次赔付、轻症多次赔付的重疾险；如果手头不宽裕，保险预算有限，先买一个单次赔付的重疾险，应对眼前的重大疾病风险，也是可以的。应当优先考虑把保额做足，再考虑重疾多次赔付