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#当前阶段,你家的资产配置调整了吗?

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繁花锦簇

全球疫情下,继续持有金融资产

繁花锦簇
繁花锦簇 繁花锦簇 2020-03-29 19:36 阅读(549)


这一波全球疫情来势凶猛,感觉形势比前阵子国内疫情刚爆发阶段还要糟糕,欧美主要国家每天新冠病毒确诊人数呼呼上升,股市一片下跌,深不见底。虽然国内疫情基本控制住,各地在有序开展复工复产,但还在严控因境外输入确诊病例增多可能带来的本土疫情反弹。在外围国际金融市场跌跌不休下,国内股市也很难做到独善其身,撤退的外资还是促使大A股跟着跌。而且即使国内疫情现在情况好些,但对经济造成的负面影响很难短时间恢复,尤其是从事外贸出口的公司,最近除了防疫物资相关企业是开足马力抓紧生产之外,其他企业纷纷被国外公司撤销订单,空有开工能力却没有消费者买单。有些经济学家已经在评论全球经济衰退已经来临,将会出现比2008年金融危机更深远的经济大萧条。各国央行都在出台各种政策刺激股市,加足马力印钞票了,国内据说也要发行特别国债。

疫情情况下,小家资产配置有何变化呢?

一、资产配置现状

我家的资产配置种类比较简单,实物资产是房产和少量几件黄金戒指、项链,原本至少两三年内就没有再购入房产的计划,也不打算售卖房产或者金首饰,所以,疫情对实物资产的配置没有什么影响。据说这两天部分城市房市爆火,这是在释放几个月没有进行房产交易的积压需求能量?毕竟春天原本就是很多家庭购买学区房的交易时间段。

金融资产分类也简单,大部分资产分布在基金和股票上,小部分在小她P2P产品,还有6个月的生活备用金,备用金以前以货币基金为主,前段时间小她存款搞活动,也转了一部分备用金在小她银行里。我是激进型投资者,不是风险厌恶者,为了赢取高收益,我愿意承受本金大比例损失,所以我家没有国债、银行定期存款(小她除外)这类的资产配置。

二、疫情下资产变化分析(卖惨)

因为我不会判断趋势,大跌时来不及跑,也担心跑了后反弹时来不及进场,错过机会,所以,我采用最傻的股票、基金满仓操作方式,这段时间在股市高台极速跳水运动中,下跌得狠酸爽,常常一天跌没了几万块,几天账户就缩水20万左右。看着第一天绿色的收盘价总是第二天绿色开盘的高点,心里肯定是不爽的,想想要是我早点儿卖掉那多好啊,就可以少损失点,然后收回的钱可以去捡更便宜的筹码。这毕竟是事后诸侯亮,我没这做波段的本事,所以,还是老老实实定投,不离场,静待花开。

以我定投好几年的申万菱信沪深300指数增强A基金为例,这基金不算优秀突出,偶尔还会跑不过大盘。

我在312日截取的一个累计净值走势图如下:


今天截取的累计净值走势图如下:

从它35日累计最高净值3.53元跌到近期低点净值323日的3.2358元,20天时间跌了11.6%,这两天又有点儿涨。但现在它的净值和2015年上证指数5178.19点高位时相比,基本算是持平的,而现在上证指数才2772.20点。

再看看从2015612日(上个牛市最高点)当天开始定投的收益测算,以每周五投资300元为例,假设投资到327日赎回,近五年(约57个月)收益17.79%,平均下来年化3.75%,现在看可能比不上五年期银行存款收益水平,但这定投的钱不是我们一次性投入,是一批一批投入的,而且现在已经跌成这样,除了急用钱,我是不会赎回它的,我还在等着捡便宜筹码,就恨手上现金还不够多。

三、后期资产配置调整

这一次疫情带来的全球经济黑天鹅事件,我们谁也不知道什么时候是尽头。前几天刚参加共读课程《黑天鹅》,作者塔勒布提到要遵循杠铃策略,就是不要把钱都投入到所谓的中等风险当中去获得中等收益,而是要像杠铃一样在它的两端做工作,拿出85-90%的资产投入到那些极度安全的事件当中,来确保资产安全,然后再拿出剩下的10-15%的资产投入到那些极度冒险,但是有可能会遇到正面黑天鹅的事件当中。这相当于是一个稳健型投资策略了。但我目前还不是特别想转为保守型或稳健型。

基金定投我之前采取的方法为:

1、每月定投投入资金大于小家收入结余,这样当我的账户里用于定投的余钱不多时,我会考虑部分赎回已有盈利的基金,强制自己止盈。

2、在嘉实基金设置智慧定投,设定止盈目标,让基金公司程序自动帮我定投和赎回。

3、购买小她小目标,这个和智慧定投的原理差不多,小目标开放申购时,跟着投入就好,到达目标收益率,自动回我的银行卡账户。每次我只要考虑投资多少数额就好。

因为今年股市都不可期,所以我的股票和基金投资还是被迫以长期为主,基金定投策略不变,继续保持上述基金操作方法不变。股票若有看盘时间就做个超短线,有个100-200块的利润就跑,避免套牢。

基金除了定额定期定投外,加大单笔申购赎回的频率,降低短期收益期待值,盈利年化4-5%左右就赎回,增大资金流动性

最后一点,投资的钱必须是闲钱,必须是不急着使用的钱投资是细水长流的长期操作,不急于一时。除此之外,家庭备用金要保留相当一部分银行活期,这次2月春节后开市是晚了的,所以对货币基金的及时赎回是有影响的,若是真要急用钱,无法取出现金也是糟心的事情。

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